IBM Cognos: nuovi strumenti per individuare il rischio bancario

Cognos, società IBM e leader mondiale nelle soluzioni di business intelligence e performance management, rafforza l’offerta di software analitico per il settore bancario con un nuovo prodotto destinato a fornire alle banche del settore retail un accesso completo e accurato alle informazioni sui rischi del credito per tutti i loro prestiti. Le sfide principali che stanno attualmente attraversando il settore dei servizi finanziari può essere attribuito ad alcune carenze nella valutazione dei rischi: se la gestione di essi è un componente principale delle banche, in molti casi le informazioni cruciali sui rischi sono sistemate in ambienti dove è difficile reperirle, impedendo spesso alle banche di avere una visione a 360 gradi delle informazioni relative ai rischi, per poter effettuare previsioni accurate sull’esposizione al rischio e monitorare giorno per giorno l’andamento del portafoglio prestiti. IBM Cognos 8 Banking Risk Performance – Credit Risk è una soluzione pacchettizzata di business intelligence (BI) che fornisce ai risk manager delle banche una rapida e aggiornata analisi sul portafoglio crediti, in base ai prodotti, alle aree geografiche e alle business unit. Basata su una piattaforma aperta con architettura orientata ai servizi (SOA, Service Oriented Architecture), la nuova soluzione si inserisce nell’infrastruttura esistente per permettere agli utenti di scandagliare i dati sui rischi dei crediti utilizzati nei sistemi finanziari, dei prestiti oppure gestionali, in modo da avere una chiara visione dell’andamento dei prestiti e dei loro effetti a lungo termine sulla profittabilità. Facendo leva sulla soluzione IBM Banking Data Warehouse oppure sul warehouse esistente, la nuova applicazione analitica offre agli utenti una fonte unificata e standardizzata di informazioni sui rischi sui crediti dalla quale i cruscotti pre-costruiti e i report pacchettizzati possono fornire visibilità immediata su cinque aree chiave:·        Sorgenti – per valutare il volume e le caratteristiche dell’origine dei nuovi prestiti, come i punteggi di credito e il calcoli relativi nell’intero portafoglio;·        Prestazioni del front-end – per misurare meglio i pagamenti in mora e le informazioni sui precedenti;·        Prestazioni del back-end – per quantificare gli storni lordi e netti, le azioni di ripresa di possesso, le esclusioni, e i fallimenti;·        Sorveglianza finanziaria e Profittabilità – per misurare il ritorno sul capitale depurato dal rischio (RAROC, risk-adjusted return on capital), i tassi netti di interesse, e le comparazioni tra preventivi e consuntivi relativi a crediti esigibili, alle more e agli storni;·        Basilea II – per facilitare i report su alcuni elementi chiave previsti dalle normative Basilea II.  Per esempio, utilizzando il cruscotto delle insolvenze, un direttore rischi può verificare all’istante le informazioni più recenti su tutte le situazioni morose che sono indietro di due o più pagamenti, identificando quali aree geografiche oppure quali prodotti stanno causando problemi e prendere adeguate misure correttive. Inoltre, gli utenti possono anche trarre vantaggio dalla piattaforma sottostante IBM Cognos 8 per ampliare la visione sulle informazioni grazie all’ampio ventaglio di funzionalità di performance management come l’analisi, lo scorecarding, e la pianificazione multi-dimensionale. “Una gestione del rischio di tipo on demand permette ai manager di prendere decisioni basate su misurazioni accurate dei rischi”, spiega Laurence Trigwell, associate vice-president of financial services di Cognos. “IBM Cognos 8 Banking Risk Performance – Credit Risk è in grado di fornire gli elementi necessari per valutare e tenere sotto controllo i fattori di rischio essenziali, e adeguare il portafoglio dei prestiti per assicurare che le operazioni relative siano sempre in salute e proficue”. IBM Cognos 8 Banking Risk Performance – Credit Risk è un componente chiave del portafoglio prodotti IBM Financial Integrated Risk Management, comprendente software e servizi che aiutano le organizzazioni a superare le tradizionali barriere tra il reporting finanziario e quello del rischio, in modo da trarre maggior valore dalle informazioni già in loro possesso e migliorare la gestione dei rischi. IBM è leader riconosciuta nell’ambito dell’offerta di software e servizi innovativi per l’ambito del finance. Per esempio, recentemente è stata confermata al primo posto nella classifica American Banker-Financial Insights (IDC) FinTech 25  del 2008, riguardante il settore dei servizi finanziari: la posizione di vertice è sempre stata appannaggio di IBM fin da quando la classifica è stata istituita. Oltre 1.000 istituti finanziari di tutto il mondo utilizzano le soluzioni di performance management di IBM Cognos, tra cui 9 delle 10 più importanti banche europee e tutte le 10 banche più importanti degli Stati Uniti. IBM Cognos 8 Banking Risk Performance – Credit Risk, disponibile da metà dicembre, fa parte delle applicazioni analitiche di IBM Cognos 8, e si aggiunge a IBM Cognos 8 Workforce Performance, lanciata nell’aprile 2006. Realizzate attorno a una base comune, le soluzioni IBM Cognos 8 Analytic Applications sono applicazioni di analisi e reporting che aiutano a incrementare la produttività e riducono le inefficienze nei processi, dando una unica visione integrata a 360 gradi delle operazioni di business.  Le IBM Cognos 8 Analytic costituiscono un componente chiave della Information Agenda di IBM, un nuovo approccio consistente in software specifico di settore e in servizi di consulenza progettati per aiutare i clienti a utilizzare l’information on demand come un asset strategico per il loro business.

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