Mastercard lancia Mastercard Threat Intelligence, la prima soluzione di threat intelligence applicata ai pagamenti su larga scala. La nuova piattaforma combina l’esperienza di Mastercard nella rilevazione delle frodi e nella visibilità della propria rete globale con le informazioni accurate sulle minacce informatiche fornite da Recorded Future. L’obiettivo è supportare i team antifrode e di conformità dei merchant, così come le banche emittenti e acquirenti, nel rilevare, prevenire e contrastare in modo proattivo le frodi abilitate dal cyberspazio.

Le frodi raramente iniziano durante il processo della transazione: nella maggior parte dei casi, hanno origine da un attacco informatico. Secondo il 57% dei leader globali nel settore, le violazioni vengono segnalate solo dopo che si sono già registrate perdite dovute a frodi.

Oggi, la frode nei pagamenti non è più soltanto una questione finanziaria per i team antifrode, ma una vera e propria sfida di cybersicurezza che incide direttamente sui risultati economici delle organizzazioni.

Mastercard Threat Intelligence colma questo divario, permettendo ai team di sicurezza e antifrode di collaborare in modo sinergico per prevenire le frodi prima che si verifichino.

Le principali funzionalità di Mastercard Threat Intelligence includono:

• Sistema di rilevamento dei test fraudolenti sulle carte: Avvisi in tempo reale e rifiuto proattivo delle transazioni di test fraudolente, riducendo le frodi a valle e proteggendo i titolari di carta
• Intelligence sul digital skimming: Dati quantitativi per aiutare i clienti a valutare l’impatto degli skimmer e contrastare i malware legati alle carte, sfruttando la collaborazione continua di Mastercard con i partner del settore per proteggere l’ecosistema dei pagamenti
• Intelligence sulle minacce ai commercianti: Informazioni mirate sulle frodi nei pagamenti e intelligence di alto livello sulle minacce ai pagamenti per valutare il rischio dei commercianti e abilitare una risposta più rapida agli incidenti
• Intelligence sulle minacce all’ecosistema dei pagamenti: Rapporti settimanali che descrivono le minacce emergenti e le vulnerabilità nell’intero panorama dei pagamenti
• Report di intelligence sui pagamenti: Casi di studio operativi e analisi delle tendenze delle frodi per orientare le strategie e rafforzare le difese

“In un’Europa sempre più digitale, la tutela della fiducia in ogni transazione non è mai stata così importante”, ha dichiarato Michele Centemero, EVP Services Europe di Mastercard. “Con Mastercard Threat Intelligence e grazie alla combinazione tra intelligence avanzata e la nostra profonda competenza nell’ambito dei pagamenti, stiamo aiutando le aziende a restare resilienti, prevenire le frodi e crescere con fiducia in un’economia sempre più connessa.

Il lancio di Mastercard Threat Intelligence arriva a meno di un anno dalla conclusione dell’acquisizione di Recorded Future da parte di Mastercard, e dimostra l’impegno delle due aziende nel fornire un approccio unificato e guidato dall’intelligence per proteggere l’economia digitale.

“Una cybersicurezza efficace dipenderà sempre più da una threat intelligence capace di attraversare settori e regioni”, ha affermato Tracy (Kitten) Goldberg, direttrice Cybersecurity presso Javelin Strategy & Research. “I fornitori con ampi dati transazionali e capacità analitiche svolgeranno un ruolo chiave nel migliorare la condivisione delle informazioni tra servizi finanziari, commercianti e l’intero settore in generale.”

I dati di threat intelligence hanno già aiutato i partner dell’ecosistema di Mastercard a identificare e rimuovere domini malevoli responsabili del furto di dati delle carte di pagamento. Dall’inizio dei test di mercato e nel corso di sei mesi, questi domini malevoli hanno colpito quasi 9.500 siti di e-commerce e sono stati collegati a frodi per un valore stimato di 120 milioni di dollari.

“Si stanno aprendo nuove porte per l’intelligence avanzata sulle minacce, resa possibile da una cyber fusion efficace che integra una miriade di strumenti per la verifica dell’identità, il rilevamento delle frodi e gli indicatori di compromissione”, ha aggiunto Goldberg. “Distribuire la threat intelligence tra team e settori diversi in modo significativo e utile aiuterà i team antifrode e di cybersicurezza a identificare più facilmente le tendenze, mettendoli nella condizione di passare da una risposta reattiva a una mitigazione proattiva.”

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L’Embedded Finance, ovvero l’integrazione di servizi e prodotti finanziari nell’offerta di società non finanziarie si conferma a livello europeo uno dei principali filoni evolutivi delle imprese.

È quanto emerge dalle prime evidenze presentate oggi al Salone dei Pagamenti 2023 di una ricerca – realizzata da Forrester Consulting per Fabrick e Mastercard – per fotografare lo stato attuale del fenomeno, comprendere esigenze e aspettative dei decision maker, individuare i loro driver di scelta.

La ricerca, i cui risultati completi saranno presentati a gennaio 2024, è stata realizzata attraverso una survey quali-quantitativa condotta a partire da settembre 2023 che ha coinvolto oltre 600 decision makers di aziende cross-industry (es. assicurativo, manifatturiero, automotive, fashion retail, consumer goods, logistica e trasporti ecc.) italiane, spagnole, francesi, tedesche e britanniche.

A conferma della centralità assoluta del tema per il target, il 71% delle organizzazioni intervistate ha dichiarato che investirà o aumenterà gli investimenti nei prossimi 24 mesi in soluzioni di payment orchestration (75%), digital wallet (prioritari per l’80% dei player operanti nel fashion retail) e sistemi di loyalty (73%), digital cards e soluzioni in grado di gestire pagamenti embedded multi-country (71%).

Il 76% dei decision maker considera la capacità di coprire il ciclo di pagamento End to End come il secondo fattore più importante (dopo la qualità del portafoglio API) nella scelta di un fornitore di soluzioni di pagamento/Embedded Finance. La percentuale raggiunge un picco del 91% per i player assicurativi.

Riconoscendo le opportunità che l’Embedded Finance porta con sé in termini di incremento dei ricavi e miglioramento della relazione con il cliente, ciò che preoccupa maggiormente le organizzazioni europee nei prossimi 24 mesi quando si parla di gestione di flussi di pagamento è il rischio frodi e sicurezza, indicato dall’82% come priorità, seguito dall’ottimizzazione dei costi di payment processing per l’80% e dall’ottimizzazione del capitale circolante in azienda per il 76% degli intervistati, insieme alla difficoltà di gestire le differenze da un punto di vista normativo fra una country e l’altra.

Il 66% del campione trova inoltre particolarmente sfidanti: la gestione della complessità legata all’integrazione e all’interoperabilità fra vendor e tecnologie lungo la value chain, i processi di riconciliazione dei pagamenti e l’avere una vista unificata di pagamenti fisici e digitali.

L’Italia mostra una particolare sensibilità e urgenza verso le soluzioni di riconciliazione automatica avanzata (77% del campione) e verso i pagamenti account to account (71%). Per questi ultimi, il 60% del campione ha dichiarato che aumenterà il proprio budget IT di oltre il 20%.

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A causa dell’emergenza Coronavirus che ci ha costretto a rivedere il nostro stile di vita, lo shopping online ha assunto sempre più importanza, tanto da superare tutte le altre forme di acquisto nel corso della prima settimana del mese di maggio, precisamente dal 4 all’11. Secondo infatti quanto emerso da una ricerca Mastercard, a livello italiano oltre la metà degli acquirenti dichiara di fare numerosi acquisti online (59%) relativi a beni di prima necessità (il cui acquisto online aumenta del 44%), ma anche di intrattenersi (il 36%) con esperienze virtuali che spaziano dalla visione di film e serie TV a lezioni di cucina, passando per sessioni di fitness virtuali. Lo stesso trend si registra in tutta Europa, dove il dato si attesta al 57%.

Le esperienze online si confermano sempre più popolari tra italiani (36%) ed europei (30%), che destinano sempre più budget all’intrattenimento digitale. Tra i nostri connazionali, l’88% si tiene in contatto regolarmente, grazie a strumenti di video-call, con i propri affetti e colleghi di lavoro (contro il 75% in Europa), il 71% è abbonato a un servizio di streaming online, mentre 1 italiano su 2 partecipa a lezioni di cucina o legge ricette online per mettere alla prova le proprie abilità culinarie (in linea con i dati europei che si attestano rispettivamente sul 58% e 50%).

La ricerca rivela anche come la difficile situazione che stiamo vivendo a livello mondiale abbia risvegliato negli italiani lo spirito di solidarietà e di aiuto nei confronti del prossimo e di coloro che versano in situazioni di difficoltà o emergenza, contribuendo anche nel piccolo, in base alle proprie possibilità. Secondo la ricerca, infatti, quasi la metà degli italiani (precisamente il 40%) ha effettuato donazioni solidali e beneficenza online, di questi il 19% ha dichiarato di averlo fatto per la prima volta in assoluto.

Al tempo stesso, italiani ed europei si trovano a dover imparare come usare al meglio le nuove tecnologie con l’obiettivo di soddisfare tutti i lori bisogni, primari e non. In Italia, ad esempio, metà della popolazione sta imparando a utilizzare i servizi bancari online (50%) e a cucinare (49%), mentre il 33% si sta dedicando al fai da te. Tra le discipline artistiche che più affascinano gli italiani tanto da spingerli a seguire dei veri e propri corsi rientrano: danza e fotografia (entrambi al 14%), seguiti poi dagli strumenti musicali e dalla programmazione informatica (10%). Il podio dei prodotti più acquistati online, secondo la ricerca, va ai libri, seguiti da utensili da cucina e giochi da tavolo – acquistati anche per condividerli o viverli insieme ai propri cari.

Complessivamente, la ricerca di Mastercard ha rivelato come le abitudini di acquisto online di italiani ed europei tendono a rispecchiare i comportamenti adottati nella vita reale. Infatti, il 42% degli italiani (contro il 51% degli europei) sostiene di non comportarsi diversamente da quanto succederebbe offline, sottolineando quanto il prezzo continui ad essere la discriminate più importante nel momento di fare shopping (71% il dato italiano). Chi è quindi sempre alla ricerca della migliore occasione continua a spendere altrettanto tempo online confrontando siti e opinioni (l’86% in Italia contro l’81% in Europa), mantenendo così invariate le proprie abitudini.

Infine, un capitolo a sé riguarda il tema della sicurezza degli acquisti online. Gli italiani, come gli europei, si dicono infatti sempre cauti quando fanno shopping online (96% vs 87%), con una buona parte di loro preoccupata dalla possibilità di incappare in truffe (70%). Pertanto, con l’obiettivo di effettuare acquisti in sicurezza, l’87% degli italiani si affida a rivenditori conosciuti e si affida alle opinioni dei clienti. Solo il 46% decide invece di contattare direttamente il rivenditore, un trend che trova conferma anche a livello europeo (31%).

Michele Centemero, Country Manager Mastercard Italia, ha affermato: “Il momento che stiamo vivendo ci ha spinto sempre di più ad utilizzare i canali digitali non solo per effettuare i nostri acquisti online legati ai bisogni primari, ma anche per intrattenerci, continuare a vivere le nostre passioni e restare in contatto con le persone a noi care. Momenti difficili come questo riescono a tirar fuori il meglio di noi: basti pensare a tutti coloro che hanno scelto e scelgono di fare donazioni solidali online, e alla capacità che abbiamo dimostrato di trovare rapidamente nuove modalità di gestione della nostra routine in chiave digitale. Oggi più che mai è quindi fondamentale per l’intera comunità globale avere accesso all’economia digitale, motivo per il quale in Mastercard lavoriamo costantemente per rendere l’esperienza di acquisto online più semplice, veloce e sicura in qualsiasi occasione, che si tratti di acquisto di prodotti o di esperienze”.

La top 10 delle esperienze più popolari in tempi di quarantena

1. L’88% effettua regolarmente videochiamate con familiari, amici e colleghi di lavoro (contro il 75% in Europa)
2. Il 71% ha un abbonamento online come Netflix o Amazon Prime Video (contro il 58% in Europa)
3. Il 50% partecipa a lezioni di cucina o legge ricette online (contro il 30% in Europa)
4. Il 38% gioca ai videogiochi online (contro il 31% in Europa)
5. Il 34% partecipa a lezioni di fitness online (contro il 26% in Europa)
6. Il 34% guarda commedie sul web (contro il 36% in Europa)
7. Il 30% visitando musei o luoghi di interesse online (contro il 24% in Europa)
8. Il 29% assiste a concerti di musica online (contro il 32% in Europa)
9. Il 28% sta imparando a disegnare (n.a.)
10. Il 26% fa quiz con gli amici online (contro il 20% in Europa)

La top 10 dei prodotti più popolari in tempi di quarantena

1. Libri (42% in Italia vs il 32% del dato europeo)
2. Utensili da cucina (25% in Italia vs il 22% del dato europeo)
3. Giochi da tavolo (21% in Italia vs il 18% del dato europeo)
4. Puzzle (19% in Italia vs il 17% del dato europeo)
5. Tagliacapelli (18% in Italia vs il 15% del dato europeo)
6. Tinte per capelli (18% in Italia vs 19% del dato europeo)
7. Attrezzi per il fitness (17% in Italia vs il 13% del dato europeo)
8. Computer e accessorie (15% in Italia vs il 13% del dato europeo)
9. Arti e DIY (14% in Italia vs il 12% del dato europeo)
   Attrezzi per lo yoga (14% in Italia vs il 13% del dato europeo)

La guida di Mastercard per acquisti e esperienze online in tutta sicurezza

• Scegliere sempre pagine web sicure e solo su queste procedere agli acquisti: è possibile riconoscerle grazie alla dicitura “https” all’inizio dell’URL della pagina web e al simbolo del lucchetto chiuso.
• Tenere sempre al sicuro i propri dati: non inviare mai i dati bancari o della propria carta di pagamento via e-mail, sms, social media o tramite chiamate la cui attendibilità è dubbia.
• Aggiornare la protezione di sicurezza di qualsiasi dispositivo con cui si desidera fare acquisti online, indipendentemente che si tratti dello smartphone, del laptop o del tablet
• Fidarsi del proprio istinto: se si vede un’offerta online che sembra troppo bella per essere vera, probabilmente lo è. In questi casi, meglio approfondire ulteriormente la questione con qualche ricerca in più.

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In vista dell’Hahnenkamm 2020, Mastercard ha presentato i risultati di una nuova ricerca sul ruolo della tecnologia per migliorare l’esperienza negli sport invernali. La ricerca The Future of Winter Sports è stata realizzata secondo il metodo Delphi, in collaborazione con Sascha L. Schmidt, Direttore del WHU-Center for Sports and Management di Düsseldorf, e 46 esperti internazionali del settore alpino.

Kitzbühel, situata nel Tirolo, si prepara ad essere la prima località alpina interamente contactless, pioniera a livello mondiale grazie alle innovazioni tecnologiche sviluppate da Mastercard, impegnata nel guidare la transizione da evento interamente basato sul contante a manifestazione che accoglie e incentiva le soluzioni di pagamento innovative, in un weekend di gare come quello dell’Hahnenkamm che vedrà coinvolti alcuni tra i più importanti leader mondiali nel campo dell’innovazione.

“Mastercard crede fortemente nell’innovazione per rendere l’esperienza dei consumatori sempre più smart anche nello sport e ad alta quota, dando la possibilità di vivere la montagna all’insegna delle proprie passioni. L’esempio di Kitzbühel, una località legata agli sport invernali, in cui Mastercard grazie alla tecnologia contactless ha modernizzato i servizi sia per i residenti che i turisti, è un’importante case history che servirà come modello di ulteriori progetti anche in Italia”, ha dichiarato Michele Centemero, Country Manager Italy Mastercard.  

Ben oltre alla tecnologia, la parità di genere è un ulteriore tema chiave quando si tratta del futuro del settore sciistico, con esperti che si concentrano sulle gare per le atlete professioniste e sull’uguaglianza nelle sale delle assemblee. Tuttavia, la probabilità che la parità di genere diventi realtà entro cinque anni si attesta solo al 50%.

“All’evoluzione della tecnologia e dell’innovazione nello sport, va affiancata la parità di genere, un obiettivo chiave per Mastercard che sostiene la diversity in tutti i settori. Lo sci è, in questo momento storico, una delle discipline più seguite e gli straordinari risultati in Coppa del Mondo delle nostre atlete italiane, rappresentano un’importante opportunità per sostenere il cambiamento in Italia”, ha commentato infine Michele Centemero, Country Manager Italy di Mastercard.

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Mastercard torna al Salone dei Pagamenti 2019 con un inedito Demo Show per presentare e far provare con mano le novità e le tecnologie che rivoluzioneranno il futuro dei pagamenti digitali al servizio di emittenti, consumatori, mondo retail e partner.

Durante la giornata inaugurale dell’evento dedicato ai player del settore, Mastercard mette in mostra le soluzioni più innovative volte a rendere i pagamenti più accessibili, veloci e sicuri.

Le Demo presentate

1. Ethoca, e-commerce a prova di truffa

Ethoca, società recentemente acquisita da Mastercard, è una FinTech globale di soluzioni tecnologiche che aiutano esercenti, banche ed emittenti di carte nella collaborazione in tempo reale per identificare e risolvere rapidamente il problema delle frodi e del chargeback nel commercio digitale. Grazie alla sua integrazione all’interno dell’app bancaria, Ethoca Eliminator permette di gestire le dispute sulle transazioni direttamente in-app, forte di una diffusa integrazione di issuer e merchant. Tramite l’app, dunque, è possibile identificare e selezionare le transazioni e, eventualmente disconoscerle, dando inizio ad una tempestiva procedura di verifica.

L’offerta di prodotti Ethoca contribuisce a rafforzare l’impegno di Mastercard nella promozione di una maggiore sicurezza nello spazio digitale, integrandosi con un ampio spettro di prodotti e soluzioni per la prevenzione e gestione delle frodi sia per le banche emittenti che per i consumatori.

2. Mastercard Digital Debit, la carta di debito sempre a portata di mano

In un contesto in cui la dimensione virtuale assume un’importanza crescente, a tal punto che le carte digitali sono ritenute sempre più fondamentali a discapito di quelle tradizionali, Mastercard presenta Mastercard Digital Debit, la nuova carta di debito digitale immediatamente disponibile per il consumatore. La nuova carta offre una consumer experience all’avanguardia e, al tempo stesso, beneficia della sicurezza dell’intera infrastruttura Mastercard. Emissione e attivazione istantanea, gestione immediata dei fondi e possibilità di effettuare pagamenti, esperienza digitale semplice, sicura e fruibile attraverso diversi canali (MDES, Xpay e wearable) e accesso all’esclusivo programma Digital Debit Rewards – per ottenere una ricompensa su ogni acquisto effettuato – sono tra i principali vantaggi di Mastercard Digital Debit, prodotto che si inserisce perfettamente nel programma “Digital First” di Mastercard.

3. Mastercard Touch Table, per la dining experience del futuro

Mastercard presenta una nuova soluzione pensata per trasformare l’esperienza della ristorazione in modo divertente e interattivo, l’innovativo touch table olografico Mastercard Touch Table. Uno strumento che proietta direttamente sulla superficie del tavolo la user interface, leggendo i movimenti delle mani del consumatore e riconoscendo ciò che viene appoggiato sulla superficie leggibile del “tavolo proiettato”. Navigando tra molteplici contenuti del tavolo, l’ospite potrà così ordinare i piatti del menù interattivo per sè o per più persone, dividere il conto, scegliere il metodo di pagamento e generare una ricevuta elettronica: tutto per offrire una dining experience del futuro.

Inoltre, grazie alla tecnologia di pagamento contactless e QR direttamente integrata sulla superficie proiettata, alla fine del pasto gli ospiti potranno pagare il conto direttamente al tavolo, evitando inutili attese e code alla cassa e rendendo ancor più fluida l’esperienza di pagamento.

4. Colonnina A2A, per la mobilità elettrica

Nel contesto di evoluzione e trasformazione digitale che stanno vivendo le città in Italia e nel mondo, la smart mobility rappresenta un’importante area di sviluppo per rispondere alle nuove esigenze di un cittadino sempre più smart.

Mastercard, collaborando con le principali aziende del settore, ha individuato nuove soluzioni in grado di migliorare l’esperienza di viaggio degli utenti ed incentivare i pagamenti digitali, riducendo i tempi di attesa e i disagi negli spostamenti quotidiani.

Grazie alla collaborazione con A2A, Mastercard inaugura il pagamento smart, disegnando un’esperienza utente ottimale, direttamente alla colonnina per la ricarica dei veicoli green, rendendo così ancora più fluida la vita dello smart citizen, all’insegna dell’elettrico, della riduzione delle emissioni inquinanti e del rispetto dell’ambiente. La APP A2A, nella versione demo disegnata per il Salone dei Pagamenti, permette di interfacciarsi con la colonnina ed effettuare il pagamento per ricaricare il proprio mezzo direttamente in-app.

5. Wearables, la collaborazione con Super G

In occasione dell’apertura della stagione sciistica, Mastercard, in collaborazione con Super G – il primo Mountain Club delle Alpi italiane – innova i suoi servizi esclusivi nell’ottica di una cashless experience a 360°. Così, dopo le realtà urbane, i pagamenti contactless raggiungono, Courmayeur una delle località di montagna più chic d’Italia e, tramite l’utilizzo di appositi wearable di ultima generazione legati al contesto sciistico, alpino e invernale, rendono l’esperienza complessiva sulla neve più smart e sicura. Tra i wearable disponibili figurano anche i nuovissimi Fenix 6 di Garmin e Versa 2 di Fitbit con bracciale dotato di tecnologia RECCO (sistema elettronico capace di rilevare tempestivamente persone sepolte nella neve a seguito di una valanga).

6. Sensorial Branding application

All’interno della recente evoluzione del brand verso molteplici declinazioni sensoriali, Mastercard mostra gli innovativi servizi in grado di integrare l’identità sonora del brand, ampliandone il carattere grazie ad una costruzione musicale unica e dalle tante sfaccettature. Tra questi i validatori per il settore transit capaci di segnalare l’avvenuta obliterazione dei titoli di viaggio con il brand sonoro, ma anche le recenti integrazioni di Alexa e Google con i sistemi di controllo vocale e vocal commerce uniti all’esperienza sonora del sonic brand. L’udito non è l’unico senso protagonista delle innovazioni Mastercard che presenta le sue recenti ricerche sul gusto e sull’identità di brand.

All’interno dell’Area Demo, anche una rapida carrellata di tecnologie già implementate che rivoluzionano quotidianamente le esperienze di pagamento dei consumatori. Tra queste ultime ricordiamo NuDetect by NuData, la tastiera predittiva che garantisce la massima sicurezza nelle transazioni online grazie ad un’autenticazione basata sulla biometria comportamentale; AR Shopping e Immersive Commerce che permettono di migliorare e sviluppare ulteriormente l’esperienza di acquisto dei consumatori grazie rispettivamente all’Augmented Reality e alla tecnologia VR.

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Intesa Sanpaolo e Mastercard hanno presentato al Salone dei Pagamenti di Milano Tap on Phone: si tratta della prima soluzione sperimentale “no hardware” realizzata in Italia, che consente agli esercenti di utilizzare direttamente lo smartphone per gestire e incassare i pagamenti effettuati dai loro clienti con carte contactless e tramite digital wallet (es. Apple Pay, Samsung Pay, PAyGO). Tutto tramite un’unica app, XME Commerce, che consente anche di emettere la ricevuta, inviandola sempre digitalmente al cliente.

Nei tre giorni del Salone, i visitatori dello stand Intesa Sanpaolo potranno sperimentare la facilità della nuova soluzione di acceptance (al momento su smartphone Samsung S8 o modelli superiori) effettuando una donazione al Banco Alimentare, ente di charity scelto come “esercente” in favore del quale fare i pagamenti durante l’iniziativa: una volta scelto l’importo da devolvere – fino a 25 euro al massimo pagando con carta contactless, senza vincoli di importo con smartphone o wearable – per effettuare il pagamento basterà avvicinare carta/smartphone/wearable allo smartphone del Banco Alimentare.

Tap on Phone nasce dalla cosiddetta new digital acceptance, ovvero il percorso che Intesa Sanpaolo ha intrapreso negli ultimi anni per favorire la diffusione e l’utilizzo dei pagamenti digitali: non solo nuove soluzioni rivolte ai consumatori, ma anche nuove proposte per estendere la rete e le modalità di accettazione. Attraverso un’innovativa suite di servizi integrati – l’app che integra le soluzioni di incasso; il portale per gestire e monitorare le attività di acquiring; lo strumento di marketing analytics InfoVendite, che permette alle piccole e medie attività commerciali dotate di POS Intesa Sanpaolo, di analizzare informazioni su clientela, business e competitor; e anche il POS virtuale all’avanguardia, integrabile nei siti e-commerce in modalità “Plug and Pay” – gli esercenti possono disporre di una piattaforma completamente nuova: omni-payment, per garantire l’incasso di ogni forma di pagamento, tradizionale e innovativo; omni/cross canale, per offrire agli esercenti un’esperienza unica e senza soluzione di continuità su tutti i canali (instore, online, in mobilità), da qualunque tipo di device e in ottica globale.

Mastercard, azienda tecnologica leader nei pagamenti internazionali, sta collaborando con Intesa Sanpaolo nello sviluppo del progetto e del pilota della nuova soluzione, mettendo a disposizione il proprio know-how sul mondo dei pagamenti e in particolare sulle soluzioni innovative di acquiring. L’obiettivo è abilitare esercenti, aziende e liberi professionisti che operano in mobilità all’accettazione di carte e digital wallet attraverso una soluzione che non richieda un device aggiuntivo, oltre lo smartphone dell’esercente, e che consenta un’esperienza di pagamento ai clienti finali user friendly e sicura.

Il progetto è stato realizzato con il supporto di Mercury Payment Services e di Mobeewave, azienda specializzata nei pagamenti con dispositivi mobili, già parte di Mastercard Start Path, il programma di engagement per startup che dal 2014, anno della sua fondazione, ha coinvolto otre 200 aziende e startup tecnologiche più avanzate collegandole alle attività, ai prodotti e ai clienti globali di Mastercard, con una raccolta complessiva di 1.5 miliardi di dollari di investimento in capitale.

Raffaella Mastrofilippo, responsabile Prodotti Transazionali e Piattaforme di Payment Intesa Sanpaolo: “Il futuro era ieri, oggi c’è la nuova digital acceptance e l’app XME Commerce. Forti di questa convinzione, stiamo accelerando lo sviluppo di innovazioni funzionali a rendere il mobile il canale chiave nelle interazioni con i nostri clienti. Vogliamo eliminare la complessità, a favore di una user experience multicanale sempre più semplice, sicura, hardware free.”

Antonio Di Meo, Vice President Account Leader di Mastercard: “Come Mastercard, siamo vicini al mondo delle piccole e medie imprese con progetti dedicati e studiati su misura per facilitare i loro business. Crediamo molto nel valore che questa soluzione potrà dare in termini di facilità di accesso, stimolo all’utilizzo e sicurezza nell’accettazione dei pagamenti digitali. Infine, Tap on phone rappresenta uno degli esempi di come Mastercard, in qualità di network globale connette aziende e startup più innovative del sistema dei pagamenti al proprio bacino di attività e clienti internazionali per incentivare la digitalizzazione nei pagamenti.”

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Il panorama europeo dei pagamenti sta vivendo una profonda trasformazione digitale. Il prossimo settembre – ai sensi della Direttiva europea PSD2 – la Strong Customer Authentication (SCA), che definisce gli standard di sicurezza in grado di supportare le tecnologie più all’avanguardia nei pagamenti digitali, come le soluzioni di autenticazione biometrica, diventerà obbligatoria. Il tema della SCA sarà molto importante per il mondo retail, che dovrà adottare una serie di misure per il corretto supporto dei nuovi standard previsti dalla normativa europea.

Per indagare le importanti novità previste dalla SCA e come il mondo retail si sta preparando a questo importante cambiamento, Mastercard ha avviato un sondaggio in 17 Paesi Europei. Secondo i dati raccolti da Mastercard, emerge che la gran parte dei retailer del commercio elettronico in Europa, ovvero il 75% degli intervistati, non è a conoscenza delle novità introdotte dalla normativa della nuova direttiva per facilitare nuove tecnologie che rendano più sicuri e semplici i pagamenti digitali.  Del resto, lo studio mette in risalto come solo il 14% degli esercenti in Europa supporti già i requisiti previsti dalla normativa, con il 51% di loro che è intenzionato ad adottarlo successivamente al mese di settembre 2019 o di non prevederlo affatto.

Con l’obiettivo di offrire presto un’esperienza di pagamento online più fluida e lineare possibile nel momento in cui questo cambiamento diventerà effettivo, Mastercard ha messo a punto una vera e propria roadmap per la sicurezza, che fornisce un approccio graduale per garantire una migliore esperienza del consumatore e una sicurezza totale. La roadmap ha l’obiettivo di lavorare con le banche e i retailer con soluzioni innovative che siano al passo delle aspettative di consumatori e imprese.

Tra le soluzioni messe a punto da Mastercard, Mastercard Identity Check, è un innovativo sistema di autenticazione dell’identità basato sul protocollo EMV 3DS. Con l’obiettivo di migliorare l’esperienza dei pagamenti digitali, EMV 3-D Secure (o EMV 3DS) segna un nuovo capitolo nella storia delle transazioni online, con l’incredibile vantaggio di conformarsi ai requisiti della SCA attraverso standard di sicurezza in grado di supportare l’autenticazione biometrica.

Oggi l’80% dei cittadini europei, infatti, utilizza lo smartphone per fare acquisti (nonostante si registri ancora un elevato abbandono del carrello prima della finalizzazione dell’acquisto, pari al 20-25%). In questo contesto e con l’aumento dei consumatori che fanno abitualmente shopping online con pochi e semplici click, è importante dunque assicurare alti standard di sicurezza, garantendo allo stesso tempo un’esperienza di pagamento veloce, rapida e facile per il consumatore.

“Il commercio elettronico continua a crescere rispetto agli acquisti fisici ed è necessario garantire transazioni sempre più sicure e senza interruzioni” commenta Michele Centemero, Country Manager di Mastercard Italia “Mastercard ha sviluppato e investito in tecnologie come biometria e intelligenza artificiale per rendere più efficiente l’approvazione delle transazioni e per migliorare l’esperienza dei consumatori. Grazie alla nostra esperienza e leadership nel settore delle tecnologie per i pagamenti siamo al fianco dei nostri partner per garantire un futuro dei pagamenti sempre più brillante, in Italia e nel mondo”.

Mastercard ha guidato una prima fase di adozione sperimentale di Mastercard Identity Check con risultati positivi: non solo questa nuova tecnologia permette di ridurre le frodi online e il rischio di transazioni declinate, ma favorisce anche un’autenticazione dell’identità senza ulteriori complicazioni per il consumatore. Tutto ciò contribuisce a migliorare l’esperienza di acquisto degli utenti favorendo al tempo stesso maggiori profitti per esercenti, emittenti e altri player tecnologici.

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Un nuovo studio condotto da Mastercard conferma il ruolo fondamentale della tecnologia mobile per migliorare l’inclusione finanziaria. Emerge infatti che nei 15 paesi che rappresentano oltre il 60% della popolazione globale che non ha accesso ai servizi bancari, 607 milioni di utenti dispongono di un telefono cellulare ma non di un conto bancario. La tecnologia mobile potrebbe quindi fornire loro un accesso immediato ai vantaggi concessi dall’inclusione finanziaria.

Ad eccezione dell’India, in questi 15 paesi gli utenti in possesso di un telefono cellulare superano di diversi milioni coloro che possiedono anche un conto bancario (in Cina sono 204 milioni).

Ann Cairns, Vice Chairman di Mastercard, sottolinea però un’importante conclusione chiave della ricerca: “Fornire esclusivamente l’accesso ai servizi finanziari non è sufficiente. Per ottenere un impatto reale, le persone devono anche utilizzarli attivamente”. Infatti, a livello globale, il 20% delle persone con un conto bancario tradizionale o via mobile non lo ha usato per più di un anno, mentre sempre più persone usano il proprio account occasionalmente.

In assenza di servizi bancari, o laddove i prodotti finanziari sono usati in modo sporadico, è inevitabile che le persone si rivolgano a operatori informali, come i “club di risparmio del quartiere”, i creditori di denaro locali e i servizi di rimessa senza licenza. La maggior parte delle persone a basso reddito mostra una maggiore propensione verso questi prodotti finanziari informali e ad avere una vita finanziaria altrettanto articolata. Tuttavia, non hanno protezione legale, affrontano rischi significativi e potrebbero pagare di più per un prodotto di qualità gran lunga inferiore.

Inoltre, la ricerca sottolinea testualmente che “la battaglia per l’inclusione non riguarda la creazione di comportamenti o di mercati completamente nuovi. Né si tratta di fornire un accesso semplice al sistema finanziario. Al contrario, riguarda il modo in cui operatori in buona fede e fornitori regolamentati possono fare un lavoro migliore per superare la concorrenza del settore informale”.

Un’altra considerazione importante è il divario di genere, che potrebbe aggravarsi qualora le tecnologie mobili e digitali diventassero il canale di utilizzo predominante per i servizi finanziari. Nei paesi in via di sviluppo, ad esempio, è già presente un divario di 8 punti percentuali nella proprietà degli account (67% uomini vs 59% donne). Questo divario raggiunge la doppia cifra in molti paesi, come il Marocco e il Perù, e tocca il 30% in Pakistan e Bangladesh. Infine, le donne hanno una minore probabilità di aver finalizzato o ricevuto un pagamento digitale così come di recuperare fondi di emergenza in caso di criticità, mentre c’è una maggiore probabilità che abbiano fatto ricorso a prodotti finanziari informali.

La ricerca “Unravelling the Web” è stata commissionata da Mastercard e presentata in occasione del Financial Inclusion Summit di Oslo il 28 marzo 2019 (organizzato da Fintech Mundi, uno dei più grandi acceleratori al mondo di FinTech). Tra i relatori presenti, Ann Cairns, Vice Chairman di Mastercard, Greta Bull, CEO di CGAP (Consultative Group to Assist the Poor, Banca mondiale) e James Mwangi, CEO di Equity Bank Kenya.

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Mastercard ha annunciato di aver stipulato un accordo per l’acquisizione di Ethoca, fornitore globale di soluzioni tecnologiche che aiutano esercenti ed emittenti di carte a collaborare in tempo reale per identificare e risolvere rapidamente le frodi nel commercio digitale.

L’offerta di prodotti Ethoca contribuisce a rafforzare l’impegno di Mastercard nella promozione di una maggiore sicurezza nello spazio digitale, integrandosi con un ampio spettro di prodotti e soluzioni per la prevenzione e gestione delle frodi.

Oggi la rete Ethoca riunisce oltre 5.000 esercenti e 4.000 istituti finanziari in tutto il mondo. Nel momento in cui viene identificata una transazione fraudolenta, le informazioni vengono trasmesse quasi in tempo reale all’esercente in modo che possa procedere con la conferma della transazione, interromperla o invertirla per evitare il processo di chargeback. Di conseguenza, sia gli esercenti che gli emittenti di carte di credito beneficiano di costi operativi inferiori riducendo le frodi all’origine.

Mastercard ha come obiettivo quello di scalare le capacità di rilevazione delle frodi combinando i servizi di Ethoca con potenziati controlli di sicurezza, un’analisi dettagliata dei dati e l’intelligenza artificiale di cui già dispone per aiutare i commercianti e gli emittenti di carte a identificare più facilmente e bloccare potenziali acquisti fraudolenti e false transazioni declinate.

“I progressi tecnologici ci consentono di trasformare l’experience dei nostri clienti”, ha dichiarato Ajay Bhalla, President of Cyber and Intelligence Solutions, Mastercard. “Ethoca rappresenta un grande valore aggiunto per la nostra strategia informatica multichannel, aiutando i clienti ad intraprendere un’azione immediata contro le frodi e l’annullamento dei chargeback prima ancora che possano verificarsi. A loro volta, i consumatori possono vivere con sempre maggiore tranquillità il momento del checkout ogni qual volta finalizzino un acquisto nei negozi”.

Secondo uno studio condotto da Juniper Research, nei prossimi cinque anni i commercianti perderanno 130 miliardi di dollari a causa delle frodi online. Inoltre, una ricerca promossa da Aite Group ha stimato che i falsi rifiuti – quando gli emittenti di carte rifiutano le transazioni dai clienti a causa di un presunto rischio di frode – sono costati 331 miliardi di dollari nel 2018 solamente negli Stati Uniti.

“Mastercard è un approdo naturale per Ethoca”, ha dichiarato Andre Edelbrock, CEO di Ethoca. “Per oltre un decennio abbiamo integrato le attività di e-commerce con le banche per rendere il sistema dei pagamenti più semplice e sicuro. Con quest’accordo siamo entusiasti di avere l’opportunità di far conoscere e ampliare l’accessibilità dei nostri servizi, contribuendo così alla migliore esperienza di pagamento online possibile”.

Le condizioni dell’accordo, la cui finalizzazione è prevista nel secondotrimestre del 2019, non sono ancora state rese pubbliche.

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Mastercard ha recentemente annunciato che metterà fine agli addebiti automatici dagli abbonamenti che si avviano al termine di una prova gratuita. Molto spesso i servizi più comuni permettono di godere di un certo tempo di free trial, prima di sottoscrivere un canone periodico che consenta di continuare a usare un servizio, con piani ad-hoc.

Ebbene, ancora più spesso capita che gli utenti non si ricordino quando e dove hanno attivato tali servizi, col rischio minimo di ritrovarsi addebiti sui conti poco desiderati, che poi si corre a disattivare appena possibile. La politica di Mastercard va proprio nella direzione di terminare una volta per tutte simili eventualità, sebbene il primo passo è diretto solo ai beni fisici. Come si legge online infatti:

La modifica delle politiche di utilizzo riguardano prodotti e servizi come quelli per la cura della persona, articoli sanitari e così via. D’ora in poi, i commercianti (che vendono abbonamenti a prodotti fisici) sono tenuti a ottenere l’approvazione del titolare della carta al termine della prova, prima di iniziare la fatturazione, spiegando chiaramente come annullare la sottoscrizione.

La novità seppur sarebbe stata molto più utile a riguardo degli abbonamenti digitali (come PlayStation Plus o Xbox Live) offre comunque un primo passo verso un modo nuovo di affrontare la questione. In realtà i consumatori hanno comunque un buon vantaggio, quello di non aver più così timore di avviare la prova gratuita sicuri che poi non avverrà alcuna sottrazione indebita al termine. E infatti, l’annuncio iniziale di Mastercard è stato accolto con un certo plauso da parte dei clienti, anche se la mossa è rivelata più limitata del previsto. Almeno per il momento.

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