La terza edizione della Future Investment Initiative organizzata dal Fondo per gli investimenti pubblici, avrà come tema “What Is Next for Global Business”.

Il Public Investment Fund si presenta come uno dei fondi più grandi e di maggiore impatto al mondo, il cui fine ultimo è consentire la creazione di nuovi settori e opportunità che diano forma alla futura economia globale e nel contempo segnino la trasformazione economica dell’Arabia Saudita.

Per raggiungere questo obiettivo, il Fondo sta costruendo un portafoglio diversificato a livello mondiale che consente opportunità di investimento in tutti i settori e classi di attività, sia a livello nazionale che internazionale, in una prospettiva che va dal breve al lungo termine. Lavorando a fianco di partner strategici globali, PIF agisce come principale fonte di investimento dell’Arabia Saudita, attuando una strategia incentrata sul raggiungimento di rendimenti finanziari interessanti a lungo termine.

Quest’anno, così come il precedente, Euklid è stata invitata a partecipare, selezionata fra una ristretta rosa di nomi, che annovera in sè le compagnie più innovative appartenenti al settore Fintech.

Il CEO di Euklid LTD Antonio Simeone che l’anno scorso è stato l’unico speaker italiano presente alla conferenza, sarà affiancato dal Presidente di Euklid, Elio Stocchi, in occasione dell’appuntamento che si terrà la prossima settimana dal 29 al 31 ottobre a Riad.

I temi affrontati saranno molteplici e riguarderanno il presente ma soprattutto il futuro del Data Science e della sua applicabilità in diversi settori, dalla finanza alla medicina, tutto questo coadiuvato dalla presenza dei più importanti esperti su base globale. Per quanto riguarda gli investimenti da parte dei sauditi, si prospetta quindi un cambio di rotta, in linea con Vision 2030, questi saranno sempre meno legati all’oro nero, e punteranno di più alle nuove tecnologie come Iot e Intelligenza Artificiale con investimenti pari a miliardi di dollari. L’obiettivo sarà costruire entro il 2030 la città del futuro, e insieme a essa un nuovo modello di sviluppo che sia efficace ed efficiente.

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Assicurazioni, banche e wealth manager si preparano a raccogliere la sfida della Financial Data Science e credono che il FinTech sia più un’opportunità che una minaccia. La conferma è arrivata dall’evento esclusivo organizzato da GFT Italia – parte del gruppo GFT, partner tecnologico globale per la trasformazione digitale del settore finanziario – e Virtual B, azienda FinTech proprietaria della piattaforma di investimento digitale AdviseOnly, dal titolo “Frontiere dell’Intelligenza Artificiale: innovare il Wealth Management con la Financial Data Science”.

All’evento, che si è svolto a Milano mercoledì 27 giugno, hanno preso parte primarie società del comparto bancario, finanziario e assicurativo. Ha aperto l’evento Dante Laudisa, Direttore Marketing e Comunicazione GFT Italia, che ha evidenziato la vision per il futuro attraverso la strategia di exponential banking. L’exponential banking è la naturale evoluzione della sempre più veloce digitalizzazione nel settore dei servizi finanziari ed è esso stesso alimentato dalla crescita esponenziale della tecnologia avvenuta nella seconda parte del secolo scorso. Tra i relatori, si è distinto il prestigioso contributo, in qualità di Keynote speaker, di Roberto Ferrari, Key influencer e Advisor digital banking & FinTech.

Dati, l’oro delle istituzioni finanziarie

Un’interessante panoramica di Roberto Ferrari intitolata “Dati, l’oro delle istituzioni finanziarie” ha introdotto la sessione di lavori. “Tra 5-7 anni ci saranno 150 miliardi di sensori attivi (IoT) che produrranno raddoppi di dati ogni 12 ore. Anche nel mondo finanziario, per esempio negli USA, è stato archiviato un milione di terabyte di dati e lo scenario in Europa si presenta come bifronte: la Data Economy sta crescendo con una previsione al 2020 di 739 miliardi di euro (rispetto ai 272 miliardi di euro del 2015). Allo stesso tempo, le istituzioni finanziarie perdono di profittabilità. La sfida, quindi, è: come sfruttare questo immenso capitale di informazioni e trasformarlo in valore per il business?”. Secondo Roberto Ferrari, Key influencer e Advisor digital banking & FinTech, “avrà successo chi sarà in grado di ottenere valore anche dai dati destrutturati, come quelli comportamentali o derivanti da fonti eterogenee, e di generare di conseguenza revenue. La scelta degli algoritmi performanti è cruciale, ma non è sufficiente: è necessario un cambio di paradigma aziendale, perché quando parliamo di digital transformation parliamo inevitabilmente di business transformation”.

Pronti a investire nel Machine Learning e nell’AI

Ma cosa ne pensano gli addetti ai lavori? Nel corso dell’evento, GFT e Virtual B hanno proposto ai partecipanti un breve questionario. Dalle risposte pervenute, è emerso che l’idea di sfruttare intensivamente i dati, al punto da diventare un’azienda data-driven, è ormai pervasiva ed evidenzia un trend netto dell’industria anche in Italia. Alla domanda “Da 1 a 10 quanto ritieni importante un approccio data-driven all’interno della tua organizzazione?”, il voto più basso è stato il 7, mentre la maggioranza delle risposte è confluita sull’8 (33,3%).

Alla domanda “Dove pensi si concentreranno gli investimenti dell’industria assicurativa/bancaria/finanziaria nei prossimi 5 anni?”, il 40,4% delle risposte si è indirizzato su Machine Learning e Intelligenza Artificiale, staccando di quasi 20 punti percentuali la Cyber Security.

Dunque, in termini di tipi di investimento in tecnologie, Machine Learning e AI (cioè la parte più innovativa e algoritmica del mondo della Data Science) fanno la parte del leone. Quanto poi alle aree aziendali che secondo le attese beneficeranno di questi investimenti, spiccano quelle più vicine al cliente, legate al marketing, all’attività commerciale e alla relazione (supporto alla rete e customer care). Abbastanza sorprendentemente, è opinione diffusa tra i partecipanti alla survey che pochi investimenti in tecnologie innovative si orienteranno verso l’area compliance, investita dalla tempesta normativa.

I quattro pillar dell’Exponential Banking

“Nel settore bancario è iniziata una nuova era. Le tecnologie esponenziali offrono un enorme potenziale attraverso quattro pillar principali che GFT ha identificato in Open Banking, Augmented Banking, Automation Banking e Cognitive Banking, che, se opportunamente interrelati, possono produrre il sistema più a prova di futuro disponibile oggi per qualsiasi banca retail”, spiega Dante Laudisa, Direttore Marketing e Comunicazione GFT Italia.

SideKYC: la soluzione per profilare al meglio il cliente

Proprio per rispondere alle nuove esigenze delle aziende, alle prese con una rivoluzione senza precedenti e con le sfide della Data Science, Virtual B e GFT Italia hanno sottolineato come l’innovativa piattaforma SideKYC – di cui Raffaele Zenti, Partner e co-founder Virtual B, ha fornito un’efficace simulazione – consenta alle aziende finanziarie e assicurative di processare i bisogni dei clienti e di incrociarli con la loro offerta.

La nuova piattaforma, già adottata da un’importante istituzione finanziaria internazionale, è la prova di come un approccio sistemico data-driven, potenziato con l’Intelligenza Artificiale, possa guidare l’intero processo di wealth management. Basata su algoritmi di machine learning integrati con i principi della finanza comportamentale, SideKYC raccoglie, analizza ed elabora i dati del cliente e crea quindi un profilo completo dal punto di vista comportamentale, cognitivo ed emozionale aggregando le informazioni disponibili presso l’istituzione finanziaria o la compagnia assicurativa (di natura transazionale, socio-demografica, regolamentare e digitale) con quelle provenienti da fonti esterne.

“Dalle difficoltà e dai vincoli possono nascere opportunità. E questo vale anche per le istituzioni finanziarie, strette tra digitalizzazione e regulation. Dopotutto, chi meglio delle banche sa quanti soldi abbiamo, come e quando li spendiamo, in che cosa investiamo? Queste informazioni, con gli strumenti giusti, possono essere trasformate in una enorme opportunità per il settore”, sottolinea Serena Torielli, Presidente e co-founder Virtual B. “La Data Science non è una novità: gli strumenti statistici esistevano anche in passato, ma il mondo non era pronto. Oggi le condizioni sono cambiate: è aumentata la disponibilità dei dati, è sceso il costo della tecnologia e la potenza di calcolo dei computer è cresciuta a dismisura”.

In questo contesto, si è evidenziato durante l’evento, le istituzioni finanziarie sono ben posizionate: godono della fiducia del cliente – almeno per quanto riguarda la sicurezza dei dati – e siedono su una mole enorme di informazioni, che però non utilizzano. “Per questo sono convinta”, conclude Serena Torielli, “che la Data Science possa essere la pietra filosofale del wealth management”.

“La tecnologia deve essere smart, a basso impatto organizzativo e calata in soluzioni per migliorare progressivamente: in GFT abbiamo due grossi laboratori internazionali per testare le idee, oltre ai modelli di co-innovation messi a punto con i nostri clienti”, aggiunge Umberto Zanchi, Insurance Client Unit Executive Director GFT Italia. “Gli algoritmi sono creati da specialisti ma le tecniche di machine learning ci aiutano ad apprendere potenziando la capacità umana di creare valore”.

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Mastercard estende gli investimenti in Europa per supportare la crescita delle FinTech, aiutandole a far crescere velocemente il loro business

Mastercard lancia Accelerate, un nuovo programma per supportare la crescita delle FinTech su scala industriale, che riflette il costante impegno dell’azienda per lo sviluppo di questo settore. Questa iniziativa è stata progettata per supportare i progetti nascenti dei player del settore, con accordi dedicati, che prevedono l’accesso di informazioni, strumenti, tecnologie e investimenti per supportare l’innovazione.

Insieme al già famoso Start Path, il nuovo programma Accelerate andrà ad ampliare e consolidare l’impegno dell’azienda a favore delle FinTech e delle banche digitali di nuova generazione.

Tra gli strumenti messi a disposizione delle FinTech, anche un team di specialisti Mastercard dedicati, che supporteranno l’espansione nel mercato dei nuovi player e favoriranno la trasmissione di una serie di competenze che facilitino la crescita sul mercato e la possibilità di accedere a tecnologie e processi. Tra queste risorse, in particolare, Mastercard Advisors fornirà un supporto per l’implementazione locale dei progetti, e fornirà anche l’accesso a dati e analytics.

Il programma fornirà infine anche risorse locali per guidare gli investimenti strategici e supportare i primi step dei nuovi attori nel mercato.

“Questo nuovo progetto conferma il nostro impegno come partner per le aziende FinTech nel mondo.” ha commentato Ann Cairns, Vice Chairman, Mastercard. “A livello globale, la community delle FinTech è una delle più attive e veloci, e in Mastercard lavoriamo per supportare queste aziende nella loro crescita e per liberare tutto il loro potenziale. Con una forte esperienza nel supportare lo sviluppo del settore dei servizi finanziari, Mastercard è in grado di offrire una piattaforma unica che stimoli le FinTech verso percorsi di crescita sempre più ambiziosi.”

L’impegno di Mastercard per le FinTech esiste da molti anni, con progetti di partnership pioneristici che hanno contribuito alla crescita di brand globali. Ad oggi Mastercard supporta oltre 30 banche digitali ed emergenti in Europa. Come dimostrano gli studi Mastercard, i consumatori si affidano sempre di più al digital banking e accrescono le loro aspettative. Le opportunità di mercato per le più ambiziose banche digitali e FinTech sono ben chiare e Mastercard è pronta a fornire il suo supporto.

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Tutto pronto per la prima edizione di Smau | Italy RestartsUP in London che, il 2, 3 e 4 maggio porterà, in collaborazione con ICE| ITALIAN TRADE AGENCY, sulla scena internazionale una selezione di 40 startup italiane con l’obiettivo di creare nuove connessioni, favorire l’avvio di nuove partnership e relazioni commerciali con l’ecosistema dell’innovazione Londinese. Il modello è quello dell’Open Innovation, favorendo quindi l’incontro e lo scambio con imprese londinesi aperte all’innovazione proveniente dall’esterno e fortemente interessate ad entrare in contatto con l’innovazione Made in Italy e con realtà, come incubatori e acceleratori dell’innovazione, che svolgono un ruolo di “ponte” tra le startup e le imprese mature che hanno sede a Londra.

Protagoniste della giornata le 40 startup italiane selezionate per presentare i propri prodotti e servizi alle imprese londinesi all’interno della meeting area dell’ Old truman Brewery e all’interno delle sessioni in programma attraverso brevi pitch da 90 secondi. Le startup, attive soprattutto nei settori in cui c’è maggiore interesse da parte del mercato UK, come ad esempio Fintech, Life Science, Artificial Intelligence, Agrifood, Smart Manufacturing. provengono da tutta Italia e sono supportate dai rispettivi sistemi regionali dell’Innovazione: incubatori, acceleratori e agenzie per lo sviluppo del territorio che sostengono la nascita di nuove imprese e favorire il loro ingresso sui mercati nazionali ed internazionali.

Sono 8 le startup provenienti dalla Campania: Greentronics, startup che progetta, produce e distribuisce prodotti elettronici di potenza nel settore del risparmio energetico per sistemi di illuminazione e riscaldamento (1 anno di tempo di ammortamento), nel settore delle energie rinnovabili con sistemi modulari fotovoltaici per l’autonomia energetica (3 anni di recupero) e nel settore dell’elettronica di consumo con diversi prodotti come gli energizzatori di recinzione ei caricabatterie / desolforatori per la rigenerazione delle batterie al piombo, Epochè, Startup che opera nel campo del Fashion-Tech che si propone di rivoluzionare l’esperienza d’uso degli appassionati di orologi e di moda, attraverso lo sviluppo di una nuova tecnologia ibrida per la lettura di notifiche da smartphone direttamente sul display di un orologio dal design classico; Hearth, una piattaforma di management di microeventi (creazione, pubblicazione, editing, ricerca, partecipazione) geolocalizzati che permette a territori, imprese e attività commerciali di espandere il proprio mercato e raggiungere un nuovo pubblico attraverso una nuova e originale forma di publishing digitale; Immensive, startup che sviluppa applicativi di Realtà Virtuale Immersiva e Realtà Aumentata al fine di semplificare processi produttivi e progettuali di aziende e studi di progettazione. La startup si rivolge in particolare ai settori dell’Architettura, dell’Ingegneria e del Marketing ai settori dei Beni Culturali e del Turismo per la valorizzazione del patrimonio culturale e per la promozione dei siti di interesse, alle industrie ed al settore Medicale per supportare le odierne metodologie di training; Joykos, startup che ha realizzato Kard, un nuovo modo per scambiare e gestire i contatti di lavoro sostituendo i biglietti da visita cartacei e creando un social address book per il business; Natural Intelligent Technologies, NITe, realtà che ha sviluppato la prima tecnologia italiana basata sull’intelligenza artificiale, brevettata negli Stati Uniti e in Italia e in attesa di brevetto in Europa e Israele, in grado di leggere, cercare e analizzare la scrittura a mano libera in documenti digitali indipendentemente dallo scrittore, dall’alfabeto e dalla lingua; Roll Studio, una pluri-premiata creative digital production agency specializzata nella creazione di soluzioni web, mobile e installazioni interattive, dal carattere innovativo e coinvolgente; Tolemaica, startup che presenta OwnClick un servizio di datacertazione delle foto dei propri iscritti in modo semplice, veloce ed economico attraverso l’inserimento delle immagini ed il rilascio di un elemento probatorio con valore legale.

Sull’importante dell’internazionalizzazione delle startup campane, l’Assessore all’ innovazione e internazionalizzazione della Regione Campania, Valeria Fascione afferma: La Campania è presente anche in questa nuova tappa internazionale dell’affermato roadshow targato SMAU. E lo fa con una bella rappresentanza di giovani realtà che si distinguono per creatività, nuove tecnologie e attenzione al nostro patrimonio culturale. Come amministrazione regionale abbiamo puntato sempre moltissimo sulle opportunità offerte dalla collaborazione e dal networking internazionale, allacciando rapporti con i più importanti hub e mercati di innovazione. Ricordo il nostro lungo e consolidato rapporto con la Cina che da oltre dieci anni offre alle imprese e ai centri di ricerca una finestra su un mercato impressionante per numeri e dinamismo. Siamo stati, inoltre, pionieri nel lanciare la misura Erasmus per Startup che consente ai giovani imprenditori campani di fare un’esperienza all’estero per consolidare il proprio modello di impresa. Londra, dove lo scorso anno le imprese digitali hanno raccolto fondi per oltre il doppio di qualunque città europea e in cui ha sede il 40% degli unicorni europei, è al momento uno dei luoghi più interessanti e vivaci per fare business e per le opportunità di connessione che potranno crearsi nei giorni della manifestazione.

Sono quattro le startup provenienti dall’Emilia- Romagna: Axyon.AI, servizio di intelligenza artificiale (AI) che sviluppa modelli di Deep Learning user friendly per aziende data-driven, Hopenly, startup che progetta interventi volti ad introdurre il Data Driven Management, un approccio di business governance che permette di prendere decisioni strategiche basandosi sui dati; Iooota, startup che ha creato Jarvis, un “robot intelligente” per la casa e l’ufficio il quale assicura che gli utenti possano gestire e controllare in modo molto semplice, diretto e ovunque si trovino (dal letto così come dall’altro lato del mondo), diversi parametri come il risparmio energetico, l’illuminazione, il controllo dei consumi, la sicurezza dei loro spazi e quella dei propri cari, i propri elettrodomestici. E’ anche in grado di intervenire in tempo reale in situazioni che, per fretta o distrazione, possono accadere nella vita di tutti i giorni; WeAR con Marko (Manual in Augmented Reality, Kit in Overlay): un SaaS che consente alle aziende di creare manuali e istruzioni d’uso interattivi basati sulla realtà aumentata.

A commento della partecipazione delle startup emiliano-romagnole, il Presidente della Regione Emilia Romagna, Stefano Bonaccini, afferma: La presenza delle nostre startup a Smau Londra è un nuovo tassello delle politiche per l’internazionalizzazione delle imprese che la Regione Emilia-Romagna ha portato avanti negli ultimi anni aprendo relazioni con i principali hub dell’innovazione globale: dalla Silicon Valley, dove dal 2015, unica regione italiana, abbiamo attivato un presidio a supporto delle nostre imprese, fino ai recentissimi accordi con il Parco Scientifico e Tecnologico di Hong Kong per scambi e attività che facilitino l’accesso al mercato cinese. Smau Londra è l’occasione per valorizzare le nuove imprese e i nostri talenti e per presentare agli investitori londinesi le novità della prossima edizione di Research to Business, che il 7 e l’8 giugno, porterà a Bologna imprese, centri di ricerca, startup e l’intero ecosistema dell’innovazione del nostro territorio.

Arrivano dalla Regione Liguria Cynomys, startup che fornisce sistemi integrati per il monitoraggio ambientale tramite reti di sensori IOT che funzionano 24/7 e inviano messaggi di allerta in caso di pericolo o quando i parametri misurati superano una soglia predefinita, Flairbit startup specializzata nella realizzazione di soluzioni software M2B e Industrial IoT, Healthtropy, startup che opera nel campo dell’informatica sanitaria e in particolare nell’applicazione degli standard di Health Information Exchange; VRLab, spin-off dell’Università di Genova, attiva nella ricerca e nello sviluppo di prodotti e servizi innovativi ad alto valore tecnologico basati sull’intelligenza artificiale;. Way V Lab, startup che sviluppa dispositivi di prossimità e tecnologie IoT per proporre ai clienti esperienze non convenzionali. La Regione Liguria sarà inoltre presente con due realtà: Digital Tree, incubatore specializzato nel fornire supporto  alle StartUp che hanno una focalizzazione su Intelligenza Artificiale, Machine Learning e Cognitive Computing, nel raggiungere il mercato ed affermarsi crescendo velocemente e innovation center che organizza attività formative per sviluppare competenze nel campo dell’innovazione e del Data Technology e percorsi specifici di Open Innovation per il settore pubblico e privato; FILSE SPA, l’istituto finanziario interno della Regione Liguria che gestisce una rete pubblica regionale di incubatori, fornendo una vasta gamma di servizi di incubazione innovativi integrati, che comprendono alloggi, tutoraggio, coaching, pianificazione aziendale, collegamenti tecnologici e supporto per l’internazionalizzazione. Attraverso la compagnia VC “Ligurcapital”, valuta le opportunità di coinvestimento e di supporto alle migliori startup per crescere anche nel mercato globale. Gli incubatori FILSE sono membri a pieno titolo di EBN, la principale rete europea di BIC.

Provengono dalla Sicilia Geofunction, ICT company specializzata nello sviluppo di soluzioni software per Local Based Services, WebGIS e mobileGIS systems, Morpheos, startup che ha creato Momo, lampada di design che rende ogni casa intelligente, grazie alla combinazione di IoT e Intelligenza Artificiale, Park Smart, startup che ha sviluppato una tecnologia in grado di monitorare l’occupazione dei parcheggi con un software intelligente di visione artificiale; Smartme.Io, startup che si occupa della progettazione e dell’implementazione di prodotti basati sulla combinazione di tecnologie IoT open e low cost con tecnologie Cloud basate su piattaforma OpenStack per offrire soluzioni innovative per sistemi di Metering, Devices e Fleet Management, Monitoring, Crowdsensing e altri aspetti degli Smart Environment.

A commento della partecipazione delle startup siciliane a Smau, il Presidente della Regione Siciliana On.le Nello Musumeci e l’Assessore Regionale delle Attività Produttive On.le Girolamo Turano affermano: “Promuovere e incentivare percorsi di innovazione e internazionalizzazione delle realtà produttive e del mondo della ricerca regionali è una delle priorità delle politiche di sviluppo dell’Amministrazione regionale siciliana. Tra gli strumenti messi a disposizione delle imprese, l’Assessorato Regionale delle Attività Produttive ha istituito, ad esempio, il “Catalogo di competenze al servizio dell’innovazione tecnologica, strategica, organizzativa e commerciale delle PMI siciliane”, destinando ingenti risorse a supporto delle imprese che avviano e consolidano il proprio percorso di innovazione.

La collaborazione tra la Regione Siciliana e SMAU è una importante occasione di creare proficui collegamenti con il mondo extra-regionale dell’innovazione, e in tal senso la partecipazione della Regione a  Smau | Italy RestartsUP in London sarà una preziosa occasione per dare alle giovani startup innovative siciliane opportunità di collaborazione e networking con l’ecosistema londinese e internazionale dell’innovazione.”

Dal Veneto proviene una selezione di startup e fablab del territorio, tra cui Quantitas, startup vincitrice del Premio Lamarck di Smau Padova che sviluppa applicazioni per l’analisi dei big data per il settore delle smart communities. Saranno poi Presenti Officine Digitali Zip, Paradigma con la startup Egg On che presenta Holotransfer, una piattaforma di condivisione, fruizione e vendita di oggetti d’arredamento in formato 3D. La piattaforma fa sì che sia possibile visualizzare attraverso smartphone e tablet oggetti e video tridimensionali e virtuali all’interno di spazi già esistenti e con la startup Next Future Transportation. Next sviluppa veicoli modulari, elettrici e a guida autonoma. Questi moduli viaggiano sulle strade tradizionali, ma hanno il vantaggio innovativo di potersi connettere fisicamente in movimento, creando uno spazio aperto condiviso, che permette ai passeggeri ed alle merci di ridistribuirsi tra i veicoli connessi. Saranno poi presenti il Fablab Impresa di Belluno, Samarcanda Megahub e il Fablab di Verona.

A commento della partecipazione della Regione del Veneto a Smau, il Vicepresidente Gianluca Forcolin afferma: “La Regione del Veneto, attraverso iniziative come Smau | Italy RestartsUp in London vuole favorire la contaminazione lo scambio a livello interregionale e internazionale, creando nuove forme di collaborazione tra gli innovatori del nostro territorio – in particolare startup e fablab -e nuovi partner internazionali. Quello che presenteremo a Smau è un Veneto che sa innovarsi e che, attraverso la collaborazione con startup e fablab, sta evolvendo la propria produzione manifatturiera, abbinando artigianalità e tecnologia, per la realizzazione di prodotti d’eccellenza che ben rappresentano il nostro “Made in Italy””.

A Smau Londra saranno presenti una selezione di 5 startup presentate da Intesa Sanpaolo: Agricolus, startup che opera nel settore dell’agricoltura di precisione; Biofarm, social marketplace che permette agli utenti di adottare degli alberi creando un campo digitale, seguirne online la coltivazione biologica direttamente dagli agricoltori locali e ricevere i frutti direttamente a casa; HearthWatch, startup che ha ideato una soluzione contactless per il monitoraggio continuo del paziente. La piattaforma utilizza una combinazione di tecnologie quali riconoscimento facciale avanzato, signal processing e intelligent machine learning analytics per rilevare i primi sintomi di problemi cardiaci, respiratori e di movimento al fine di favorire cure preventive salvavita; Niurion| P2R, sistema per la riabilitazione neuro-motoria, ideato principalmente come videogioco interattivo per console, ma applicabile anche ad apparecchiature medico ospedaliere per la riabilitazione ed a strumenti per il fitness. Il sistema è dotato di sensori inerziali per la cattura del movimento, che vengono indossati dall’atleta/paziente, integrati con algoritmi per la comunicazione, gestione ed elaborazione dati e di un software intuitivo con interfaccia grafica a livello gaming; SAL Engineering S.r.l. startup che progetta e produce sistemi UAV (Unmanned Aerial Vehicle), RPAS (Remotely Piloted Aircraft Systems) e ROV (Remotely Operated Vehicle) per l’acquisizione di dati in ambiente aereo, marino, terrestre e subacqueo. I veicoli sono equipaggiabili con sensori fotogrammetrici, multispettrali, termografici, atmosferici e con videocamere per l’acquisizione di dati con rigorosità scientifica.

A commento della partecipazione di Intesa Sanpaolo, Mario Costantini, Direttore Generale Intesa Sanpaolo Innovation Center afferma” Intesa Sanpaolo, attraverso il suo Innovation Center, si propone come motore e stimolo di crescita dell’economia industriale italiana, migliorando la competitività di lungo periodo delle aziende e accompagnandole nei loro processi di innovazione e trasformazione digitale. Il nostro impegno è dimostrato, ad esempio, dalle numerose attività focalizzate sulla ricerca di tecnologie e soluzioni innovative e su nuovi modelli di business, come la Blockchain e la Circular Economy. Con la Startup Initiative accompagniamo i ‘campioni di domani’ in un percorso di crescita che passa attraverso il confronto e la collaborazione con realtà già consolidate e l’incontro con investitori italiani e internazionali. Fino a oggi sono stati realizzati 108 forum d’investimento tra Italia, Regno Unito, Germania, Francia, Stati Uniti, Israele e, da ultimo, anche in Asia. Al centro degli appuntamenti tutti i settori tecnologici (design, biotech, healthcare, automotive, foodtech ecc.). Smau rappresenta per Intesa Sanpaolo Innovation Center un partner importante nel supportare le aziende nell’Open Innovation, attraverso occasioni di incontro e confronto in Italia e all’estero con startup, università e centri di ricerca.”

Sette, infine le startup selezionate da ICE: Agriopendata by EZLab, startup che ha sviluppato una piattaforma per la tracciabilità dei prodotti agroalimentari basata sulla blockchain, Elements Works SRL società attiva nell’ingegneria marina e subacquea per la gestione integrata delle zone costiere (ICZM) 4.0. Ha sviluppato varie soluzioni innovative che fanno affidamento su IoT e Edge Computing che consentono il loro utilizzo nell’ambiente subacqueo; Lumi Industries, startup che realizza stampanti 3D a resina ad un prezzo accessibile a tutti; NOIMA, startup che ha realizzato CERTO, soluzione basata sulla tecnologia blockchain, che permette di certificare la proprietà intellettuale; Soisy, startup di social landing, che permette anche di comprare a rate su internet; TogetherPrice, piattaforma per la condivisione di servizi digitali multi licenza e multi account; Virtual Mind, startup che presenta Pill 360, la più piccola pillola al mondo per l’analisi endoscopica non invasiva attraverso un nano robot miniaturizzato.

Saranno inoltre presenti Hide, realtà che rivoluziona il concetto di presa elettrica attraverso un design raffinato e lineare che trasforma un punto di servizio in un complemento creativo originale che crea ordine: la spina scompare all’interno del muro, dietro la porta scorrevole e il muro è sempre libero e ordinato e Filck on food, il primo food hub al mondo, dotato di una wiki food app per l’esplorazione in movimento, che raccoglie e condivide il sapere tradizionale; un food-commerce per l’acquisto di food experience, una piattaforma VR based che delocalizza la fruizione e l’acquisto di pacchetti esperienziali.

In ottica di consolidare la propria posizione oltre confine e di fornire all’ecosistema internazionale gli strumenti tecnologici più efficaci e il know-how per crescere e svilupparsi, sarà presente anche Aruba. Massimo Bandinelli, Aruba Cloud Marketing Manager commenta così la partecipazione all’evento: “E’ una collaborazione che dura ormai da anni, ed oggi con Smau Londra, il legame Aruba-Smau si consolida anche in un mercato che è tra le eccellenze nel mondo tecnologico. Questo passaggio si integra alla perfezione con la strategia che abbiamo intrapreso attraverso il brand Aruba Cloud per l’internazionalizzazione dei nostri servizi – Public e Private Cloud, Disaster Recovery as a Service, Object Storage e Cloud Backup – che fungono da abilitatori per il business di aziende IT, siano esse grandi, medie e piccole, fino alle startup – che addirittura hanno a disposizione il programma dedicato We START you UP.”

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1. La banca si apre

Le nuove normative europee, quali la PSD2 (oltre a GDPR e eIDAS), stanno imponendo agli istituti di credito l’apertura di alcune aree della propria catena del valore a terze parti, in prima fila Fintech e OTT (Over the Top). L’open banking consente ai clienti di condividere l’accesso ai propri dati finanziari ad altri operatori per creare servizi capaci di innovare la value proposition e la customer experience. Diventa quindi cruciale per le Banche comprendere e agire fin da subito nel nuovo contesto, per evitare di “cedere” una componente importante dei propri ricavi a nuovi player “pure digital” o altre industry che stanno già studiando come sfruttare la PSD2 per offrire nuovi servizi a valore, lasciando le Banche sullo sfondo.

2. Metti la banca sulle nuvole

Stando alle previsioni attuali, entro il 2020 sarà impiegata più potenza di calcolo per il cloud che per tutti i data center proprietari. I problemi reali che per molto tempo hanno impedito allabanche l’adozione del cloud, primo fra tutti la sicurezza ma anche la reale affidabilità del servizio, sono ormai superati dalla maturità tecnologica delle soluzioni di mercato. Si osservano già oggi alcuni player bancari di primaria importanza che sono nella fase avanzata del loro “viaggio verso le nuvole”.  Nel 2018 il confronto in tema cloud, quindi, non verterà più sul “se”, ma sul “come e quando”. Il cloud, inoltre, abiliterà nuovi modi per lavorare, sviluppare e mantenere le applicazioni (Devops).

3. Legacy, si può curare

Le tradizionali applicazioni “core” per la Banca (es. le procedure per gestire i conti correnti, effettuare i pagamenti o gestire il credito) risentono nella maggior parte dei casi e soprattutto in Italia di una obsolescenza, complessità e stratificazione che mal si sposano con la necessità di evoluzione rapida, “24 per 7” e risposta immediata, richiesti dalle nuove abitudini dei clienti e servizi digitali. Tuttavia, sradicare e rimpiazzare una tecnologia vecchia di decenni è una soluzione che comporta potenziali costi e rischi elevati: gli istituti di credito, quindi, stanno cercando di “svuotare” i sistemi legacy dell’intelliganza che riversano nelle nuove tecnologie digitali (A.I, big data analytics, …), relegandoli al ruolo di archivi e processor di transazioni.

4. Sei digital o sei fuori

Le banche italiane si trovano di fronte ad un bivio: offrire ai clienti un’esperienza completamente digitale lungo tutti i customer journey o attendere inesorabilmente il declino mantenendo i processi attuali, basati su complessi passaggi organizzativi e manuali, carta e e-mail. L’esperienza spagnola ci insegna che i processi digitali funzionano: in un anno oltre il 40% dei documenti firmati digitalmente e oltre il 30% delle vendite totali sono generate con il contributo dei canali digitali. I Clienti, sempre più digitali, pretendono dalla Banca la stessa experience offerta dagli OTT (Google, Amazon, Facebook, Apple). Le Banche, pertanto, dovranno trovare una risposta efficace alle aspettative sempre più elevate dei propri Clienti, lavorando sui processi interni che si riflettono anche all’esterno e soprattutto sulla cultura digitale dei propri dipendenti.

5. Siamo cyber-sicuri?

Nell’anno a venire, una tra le principali minacce rivolte alle banche sarà il furto di identità “sintetico”, che utilizza dati di vari soggetti al fine di creare un’identità nuova del tutto fittizia. I costi della gestione delle frodi sono molto elevati e le banche dovranno quindi affinare la tecnica per individuare i clienti fittizi senza creare nuovi punti di frizione all’interno della customer experience. Si tratta di un processo particolarmente delicato perché la salvaguardia della sicurezza non deve limitare le opportunità che l’apertura verso l’ecosistema digitale esterno può portare, a partire dalla PSD2 di cui si è parlato in precedenza. Ma è indubbio che essere più aperti, significa inevitabilmente essere più vulnerabili.

6. Filiali? Sì grazie, ma diverse

La progressiva digitalizzazione della relazione Banca-Cliente sta portando ad un cambiamento radicale dei comportamenti della clientela oggi abituata ad interagire sempre più in mobilità e ad utilizzare sempre meno le filiali, con un calo della transazionalità allo sportello in costante calo del 5-7% annuo. Per far fronte a questo fenomeno solo nell’ ultimo anno le principali banche italiane hanno ridotto gli sportelli del 5%, ma il divario con i best in class europei è ancora significativo. In Olanda infatti vi sono in media 10 filiali ogni 100mila abitanti, in UK 16, in Svezia 18 ed in Italia 45. Il numero di filiali continuerà quindi a calare, sfruttando anche le potenzialità derivanti dal digitale (gestione remota, offerta a distanza, …). Si vedranno filiali più grandi (grazie anche a processi di accorpamento) che facendo leva sulla tecnologia saranno maggiormente focalizzate su attività a valore e meno su attività transazionali, e format di filiali “leggere” (es. cashlight, cashless, …) in grado di garantire un presidio snello nei territori a minore valore per la banca (ma dove è comunque importante essere presenti). Tutto ciò consentirà alle banche di  aumentare la produttività della rete e avvicinarsi progressivamente ai livelli dei campioni europei in grado di gestire in media 9mila clienti rispetto ai 2mila dei corrispettivi player italiani.

7. Le Fintech sono amiche

Se in passato le fintech venivano associate dalle banche al rischio di una perdita di ricavi, si è ormai aperta una fase di profonda sinergia in cui le start up svolgono un ruolo decisivo nell’evoluzione dei modelli di business ed operativi degli istituti di credito. Banche e fintech, collaborando insieme, hanno attivato un circolo virtuoso con il quale stanno riuscendo a frenare l’avanzata dei player digitali che, a loro volta, hanno iniziato ad assumere un atteggiamento collaborativo non solo sul tema del payment ma anche sul lending. Il trend Fintech è previsto in consolidamento anche per il 2018, con un aumento delle operazioni di acquisizione. Il fatto che l’Italia sia ancora un fanalino di coda in questo settore, rappresenta senza dubbio un’opportunità per le banche del nostro Paese che desiderano sfruttare l’innovazione per aumentare i propri ricavi.

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8. Per ROE “vecchi” servono business nuovi

Un recente studio di Accenture mette in luce come nel periodo 2012 – 2016 le banche che sono riuscite a genere più reddivitià sono quelle che hanno adottato un modello di business orientato allo sviluppo di alcune specifiche aree di business. È il caso del credito al consumo, cresciuto del 45% con un ROE al 17%, ma anche della promozione finanziaria che, nello stesso periodo, ha visto un aumento di quasi il 50% delle masse gestite. Altre due aree che hanno generato un aumento importante dei ricavi sono il wealth management, che conta su una redditività vicina al 21%, e la gestione degli NPL sempre più demandata ad operatori terzi rispetto ai player tradizionali. In questa nuova partita le banche tradizionali hanno, al contrario, assistito a un calo del 6% delle masse intermediate. È dunque evidente che la banca commerciale tradizionale sta subendo un attacco da parte dei player specializzati che, facilitati da una maggiore focalizzazione, riescono a rosicchiare importanti quote di mercato. La ricetta per uscire dell’impasse sta nella trasformazione profonda dell’assetto di business, specializzando value proposition, cost to serve e competenze ai diversi value pool e rivalorizzando il ruolo di fabbrica anche in ottica ecosistema. nell’incremento degli investimenti in innovazione e tecnologia in grado di trasformare la banca in un’organizzazione competititiva all’interno del mercato e allo stesso tempo entrare a far parte del nuovo ecosistema finanziario in cui la collaborazione in ottica di open innovation è destinata a riscrivere le regole del gioco.

9. Il futuro è nei dati

Le banche guardano con sempre maggiore interesse la possibilità di utilizzare le informazioni dei propri clienti per studiare offerte e servizi su misura in grado di fidelizzare la base cliente. L’utente del 2018 si aspetta servizi rapidi, efficienti ma soprattutto rispondenti alle proprie esigenze. Lo studio dei dati personali e la loro corretta gestione, nel rispetto delle normative vigenti in tema di privacy, rappresentano per le banche una preziosa miniera di informazioni. Le banche godono di un enorme privilegio nel poter acquisire grandi quantità di dati che se adeguatamente processati possono delineare e predire i comportamenti dei propri clienti. Questo fenomeno delinea la transizione dagli analytics descrittivi a quelli predittivi e infine prescrittivi: il futuro della “data driven” bank.

10. Uomini e macchine insieme per una migliore esperienza

L’ Intelligenza Artificiale è ormai matura per garantire ai clienti delle banche dei servizi di assistenza evoluti e continuativi e per contribuire in modo decisivo ad un nuovo modo di analizzare il patrimonio informativo di cui sopra. Le macchine non sostituiranno mai i dipendenti nelle attività a valore aggiunto ma li affiancheranno creando un tipico effetto “1+1=3”, potenziandone le capacità decisionali e dialogando direttamente col cliente (le cosidette chatbot). Secondo una recente indagine di Accenture, a livello globale sono circa 1 miliardo i messaggi verso i Brand che vengono scambiati in un mese sulle applicazioni di chatbot.

Alberto Antonietti, Managing Director, Accenture Strategy Financial Services Lead per Italia, Europa Centrale e Grecia di Accenture, ha commentato:  “Dopo la “disruption” che l’industria bancaria ha vissuto negli ultimi anni – basti ricordare che il PBV del banking Europe è sceso da circa 2 a 0,7 dal 2007 al 2017 -il settore subirà nei prossimi anni una ulteriore e profonda e radicale trasformazione, guidata dal cambiamento dei comportamenti della clientela, dalla modifica strutturale dell’arena competitiva abilitata dall’innovazione/rivoluzione tecnologica nonché dalla specializzazione dei modelli di business. Infine l’inasprimento della regolamentazione rende sempre più difficile la sostenibilità del business di intermediazione classica. Una recente ricerca di Accenture, il Disruptability Index, evidenzia, infatti, che il settore bancario sarà uno tra quelli più colpiti dalla disruption tecnologica nei prossimi tre anni: una sfida, ma anche un’opportunità per ripensare profondamente i posizionamenti strategici, le logiche competitive/collaborative e per focalizzare investimenti in innovazione sia nel modello operativo che sui profit value ancora disponibili nel Paese, come il wealth management, il credito al consumo, la bancassurance, i servizi di consulenza sia alle imprese  che per privati, focalizzando nuovi modelli distributivi. Per agire questa tarsformazione sarà necessario ricorrere anche all’open innovation, sviluppando collaborazioni sempre più stretta con tutti i nuovi player del settore, tra cui le Fintech, per sviluppare ecosistemi finalizzati a soddisfare “end to end” i bisogni core dei clienti”.

L'articolo I 10 trend del settore bancario per il 2018 proviene da Data Manager Online.

L’ascesa delle FinTech continua a reinventare l’esperienza dei clienti nella fruizione dei financial services. Tuttavia, molte startup si sono rese conto del fatto che difficilmente riusciranno ad avere successo da sole. Le FinTech stanno continuamente cercando di stringere collaborazioni complementari con le aziende tradizionali del comparto dei servizi finanziari, sebbene in passato cercassero di surclassarle. È quanto emerge dal report chiamato World FinTech Report 2018 condotto da Capgemini e LinkedIn, in collaborazione con Efma. La ricerca studia il modo in cui le FinTech stanno cambiando l’esperienza dei propri clienti nel comparto dei financial services attraverso una maggiore centralità degli stessi e l’uso delle nuove tecnologie, il potenziale delle relazioni simbiotiche tra le FinTech e le istituzioni finanziarie tradizionali e infine il ruolo di peso svolto dalle BigTech.

Le FinTech sono il motore che guida il cliente

Le FinTech, grazie alle innovazioni che sviluppano con l’utilizzo delle tecnologie emergenti, stanno reinventando l’esperienza dei fruitori di servizi finanziari. La concorrenza e l’incremento delle aspettative dei clienti si stanno traducendo in un aumento della domanda di servizi più convenienti e personalizzati. Le FinTech stanno utilizzando i dati dei clienti per sviluppare offerte personalizzate e per fornire servizi online veloci e disponibili 24 ore su 24 che possano essere accessibili attraverso qualsiasi dispositivo.

Tuttavia, il World FinTech Report 2018 afferma che i fruitori di servizi finanziari ripongono molta più fiducia nei brand delle aziende tradizionali rispetto alle FinTech. Per avere successo in futuro, le aziende del settore devono continuare ad allineare i propri obiettivi con quelli dei clienti, mantenendo un alto livello di fuducia e offrendo loro processi digitali, efficienti e in ottica agile.

«Le FinTech riescono a essere aziende di successo grazie a un focus basato sulla centralità del cliente che consente di colmare i divari creati da quelle tradizionali che, di conseguenza, hanno dato la possibilità alle FinTech di affacciarsi sul mercato, nonostante la fiducia nelle società tradizionali resti ancora un fattore centrale per i clienti», ha affermato Penry Price, Vice President, Global Marketing Solutions di LinkedIn.

Opportunità di collaborazione win-win

Svincolati da sistemi obsoleti e da una cultura old-school, le FinTech hanno utilizzato le nuove tecnologie per rispondere rapidamente alle esigenze dei clienti. Infatti, il World FinTech Report 2018 ha evidenziato che oltre il 90% delle FinTech ritiene che l’agilità e l’offerta di una migliore customer experience siano elementi chiave per ottenere un vantaggio competitivo, mentre oltre il 76% afferma che la propria abilità nello sviluppare nuovi prodotti e servizi e nel migliorare quelli esistenti sia un elemento fondamentale del proprio successo. La sfida è dunque quella di ampliare e creare modelli di business che siano realizzabili dal punto di vista finanziario. Nonostante le FinTech abbiano raggiunto i 110 miliardi di dollari di fatturato dal 2009, lo studio di Capgemini ha sottolineato che molto probabilmente la maggior parte di esse potrebbe non avere successo qualora non riuscisse a costruire un efficiente ecosistema di partnership.

Allo stesso modo, le istituzioni finanziarie tradizionali stanno adottando molte misure in ambito FinTech per migliorare il customer service, conservando però alcuni punti di forza come il risk management, le infrastrutture, la competenza in ambito normativo, la fiducia dei clienti, l’accesso al capitale, e così via. Sia le aziende tradizionali che le FinTech, infatti, possono trarre vantaggio da una relazione collaborativa e simbiotica.

«Con oltre il 75% delle FinTech che considera la collaborazione con le aziende tradizionali il proprio obiettivo primario, diventa essenziale che sia le FinTech che le imprese tradizionali trasformino il proprio business model, attraverso una collaborazione reciproca che consenta di incrementare l’innovazione, mantenendo al contempo la fiducia della clientela», ha dichiarato Monia Ferrari, Head of Banking di Capgemini Italia. «Senza un partner agile e collaborativo, sia le aziende tradizionali che le FinTech rischiano il fallimento».

Trovare il giusto partner è essenziale per una collaborazione di successo

Il report di quest’anno ha evidenziato che la collaborazione è un elemento essenziale per far sì che sia le FinTech che le imprese finanziare tradizionali raggiungano il successo nel lungo termine. Una collaborazione proficua si basa essenzialmente sul trovare il miglior partner e il miglior modello di engagement. Per sviluppare partnership solide, le aziende devono superare le barriere alla collaborazione.

Dal World FinTech Report 2018 emergono tre considerazioni. Primo: oltre il 70% dei dirigenti delle società del FinTech afferma che la principale sfida legata alla collaborazione con le aziende finanziare tradizionali è rappresentata dalla propria mancanza di cultura agile. Secondo: le imprese tradizionali avvertono degli impatti negativi sulla fiducia dei clienti e il brand. Terzo: il cambiamento della cultura aziendale rappresenta una grossa sfida per entrambe le tipologie di società.

«Per raggiungere una collaborazione di successo, entrambe le categorie di aziende devono essere di larghe vedute, mantenendo un focus costante sulla collaborazione. Le istituzioni finanziarie devono rispettare la cultura delle FinTech per evitare di perdere la propria caratteristica agile, che rappresenta uno degli asset fondamentali della loro natura societaria. La prossima sfida sarà quella di individuare la miglior FinTech con la quale collaborare», ha affermato Vincent Bastid, Secretary General di Efma.

Uno sguardo in avanti: accelerare la collaborazione e prepararsi ad affrontare il futuro

Il futuro dei financial services è nelle mani delle FinTech e delle aziende tradizionali, le quali possono completarsi a vicenda per soddisfare le necessità dei clienti e ridefinire la customer experience. Per aiutare le società di servizi finanziari ad accelerare la collaborazione e promuovere relazioni simbiotiche, Capgemini ha lanciato lo strumento ScaleUp Certification. Questo strumento sviluppa un modello di collaborazione e verifica reciproca che incoraggia le partnership tra aziende tradizionali e FinTech. La più grande incognita è rappresentata dalla disruption proveniente dalle BigTech – grandi multinazionali tecnologiche con un enorme bacino di clienti al dettaglio – ma è chiaro che è arrivato il momento per le FinTech e le aziende tradizionali di trovare i giusti partner per collaborare e ridefinire il proprio percorso verso il successo.

L'articolo World FinTech Report 2018: la Collaborazione Simbiotica è la chiave del successo dei Financial Services proviene da Data Manager Online.

Nell’affrontare un cambiamento così importante, l’associazione che raggruppa oltre 15000 imprese del territorio laziale andrà a proporre agli iscritti l’utilizzo di nuove soluzioni tecnologiche di gestione del rischio di credito.

“L’alleanza strategica vedrà l’uso della piattaforma finanziaria sviluppata da modefinance come strumento in grado di facilitare il processo di delibera delle garanzie per le PMI romane, siano esse pratiche di fido, prestito a breve e medio lungo termine o rinnovi.” afferma Riccardo Pioli, Direttore Generale di Coopfidi.

Coopfidi, il più grande Confidi del Lazio promosso da CNA, opera per facilitare l’accesso al credito degli artigiani, delle imprese operanti in tutti settori e dei liberi professionisti del territorio di riferimento, in una logica di accompagnamento nel rapporto con il sistema bancario, offrendo consulenza finanziaria e prestando garanzia sui finanziamenti di qualunque durata e forma tecnica.

modefinance affiancherà a questo modello la piattaforma web quale strumento di consulenza fondamentale per la rete di collaboratori, al fine di migliorare l’equilibrio finanziario delle PMI, facilitandone di fatto l’accesso al credito, grazie all’innovativa metodologia di analisi del rischio di credito basata su tecnologie Big Data e Intelligenza Artificiale.

La piattaforma modefinance, in capo a Coopfidi, permetterà all’associazione anche l’elaborazione di analisi settoriali specifiche e territoriali. In parallelo all’interno dell’ambito progettuale C-Lab, Coopfidi offrirà ai propri associati s-peek Team,  piattaforma web e mobile di modefinance che permette di consultare in maniera semplice e immediata il credit scoring, il fido commerciale e le principali informazioni finanziarie relative a una società.

CNA Roma è la prima associazione di settore ad inserire i prodotti di modefinance nella proposta associativa, in modo da supportare le piccole aziende ad efficientare e modernizzare uno dei punti cardinali del fare impresa, quello della gestione del rischio di credito.

“L’approccio fintech può aiutare le aziende, anche le più piccole e le meno strutturate, a migliorare le proprie relazioni economiche con gli istituti bancari, permettendo loro di affrontare la richiesta di accesso al credito con un profilo più stabile e sicuro – dichiarano Valentino Pediroda e Mattia Ciprian, fondatori di modefinance –. Le pmi potranno inoltre raggiungere una maggiore consapevolezza dell’ecosistema economico che le circonda, ottenendo sempre informazioni aggiornate e di facile lettura su fornitori, partner e competitor”.

L'articolo modefinance al fianco di CNA Coopfidi Roma nella rivoluzione del fintech proviene da Data Manager Online.

Ci sono siti finanziari e riviste economiche autorevoli che da diversi anni parlano di rischio bolla. E hanno ragione se riflettiamo sulle politiche monetarie delle banche centrali che hanno inondato di liquidità i mercati. Dal 2008 a oggi, gli indici di Borsa americani hanno macinato record su record. Se poi la stessa crescita non si riflette sul mercato reale, questo è un altro discorso. Ma è anche vero che i venture capital fanno spesso da ponte tra il mercato puramente speculativo di breve termine – trading – e quello più a lunga gettata. Ovviamente, parliamo sempre di speculazione, ma riguardo i VC si spende meglio la parola investimento strutturale. E no. Non parliamo di politica. O meglio non ora. Insomma, i mercati sono rimasti euforici e i venture capital? Come si è chiuso il 2017? Nel 2017, i venture capital negli Stati Uniti hanno raggiunto i livelli record come l’era delle dot-com. Oltre 84 miliardi di dollari sono stati distribuiti in più di ottomila compagnie.

L’ultima volta che la Silicon Valley ha sguazzato in tutto questo denaro, molte società di VC hanno perso tutti i loro investimenti nel fallimento delle dot-com. Ecco perché ho cominciato l’articolo parlando di rischio bolla. Ma razionalmente parlavamo di rischio bolla anche lo scorso anno. E così, l’anno precedente e l’anno prima ancora. Ma il mercato non è razionale. Riflette la psicologia umana che non è razionale.

QUANTO È PROBABILE LO SCOPPIO DI UNA NUOVA BOLLA?

L’anno record di raccolta degli Unicorni – le startup valutate oltre 1 miliardo di dollari – è stato proprio il 2017. Non era mai successo prima. Neanche durante l’era della new economy. Ma anche se molti elementi sono comparabili all’era delle dot-com, «oggi, l’ecosistema dei VC appare molto più sano e guidato da dinamiche differenti» – ha detto John Gabbert, CEO e fondatore di PitchBook Data. «Compagnie più mature e con una solida base di clienti stanno attirando una larga fetta di finanziamenti. Nel frattempo, emergono anche società che puntano su VR e AR, loT, AI e Fintech che stanno generando ingenti investimenti. Ci saranno vincitori e vinti tra queste compagnie, ma le nuove tecnologie cambieranno davvero le regole del gioco sia per le industrie che per i consumatori». Insomma il solito ottimismo. Se non ci fosse ottimismo non ci sarebbero investimenti quindi è meglio per tutti. No? Invece, no. Perché se si riversa una grande fetta del risparmio in società già mature, è

più improbabile che si riescano a far crescere nuove startup. Paradossalmente, sembra quasi che i VC stiano diventando più prudenti. Anche perché, secondo l’autorevole Cambridge Associates, i fondi di venture capital rianimeranno la loro tradizionale passione per gli investimenti iniziali. Ovvero, per le startup meno conosciute e acerbe. Questo di solito paga di più perché gli investitori ricevono una quota di proprietà più grande e sono parte integrante del team di avvio. Secondo gli analisti, la maggior parte dei guadagni del settore dei venture capital dal 1994 è proprio riconducibile a scelte di investimento di questo tipo.

Il 30 dicembre del 2016, i venture capital americani cercavano di rassicurare i media – dalle pagine di TechCrunch –  proprio su questo punto. Secondo gli esperti, non ci sarebbero stati maggiori investimenti verso gli Unicorni rispetto a quelli su startup molto più giovani e meno conosciute. E invece, l’anno dei record di raccolta degli Unicorni è stato proprio quello successivo all’annuncio. Il mio pensiero è che dalla seconda metà del 2017 abbiamo vissuto una vera e propria euforia tradotta poi in mania su ICO e criptomonete. Basti pensare che nella metropolitana di Londra continuano a scorrere ininterrottamente pubblicità che invogliano all’investimento su Bitcoin, Ethereum, etc. E i soldi non sono infiniti. I VC dovranno competere con una tipologia di strumento sempre più aggressiva, veloce, poco costosa e sicuramente meno regolamentata. E quando le banche centrali smetteranno di stampare denaro o meglio ne ridurranno l’entità, l’esaltazione potrebbe poi precipitare in depressione. Se si evita l’esaltazione, la depressione non affiora. Quindi l’industria dei venture capital è in “bolla” (ma non nel senso di equilibrio). E lo è da anni. Ma tutto è in bolla…

L’industria dei #VentureCapital è in #bolla ma non in Italia dove il mercato non è mai cresciuto. Politica e finanza sembrano ancora alleati nel non volere l’innovazione @simeoneantonio1
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QUAL È LA SITUZIONE IN ITALIA?

Mi piace osservare le reazioni dei venture capital italiani quando si parla di bolla. Il 2017 sembra sia stato uno degli anni peggiori per l’industria dei VC. Le startup hanno disatteso di tanto le aspettative. Per i VC italiani semplicemente il mercato non è in “bolla” proprio per questo motivo. Perché non è mai cresciuto. Ultimamente, i VC italiani sembra si siano lamentati di un appoggio politico assente e hanno cercato l’aiuto soprattutto da parte delle istituzioni finanziarie tradizionali. A mio parere, non è così che si cambiano le cose. Perché un processo di questo tipo è poco snello e rallenta il cambiamento. Cambiamento che è necessario alle startup. Sembra quasi che in Italia si preferisca ancora sostenere la situazione attuale. E politica e finanza sembrano ancora alleati nel non volere l’innovazione. I numeri parlano chiaro. Sono la sintesi delle politiche di un Paese e lo specchio della situazione economica. Non sento neanche il bisogno di citarli i numeri tanto sono marginali.

COSA FARE?

Quello che mi piace di Londra e quello che mi fa restare in Level39 è la capacità di fare sistema. Si è trovato un connubio tra la finanza tradizionale e quella innovativa. Dove startup, venture capital, istituzioni finanziarie tradizionali e regolatori collaborano tutti insieme verso l’innovazione. E non è vero che all’estero si trovano più soldi. Invece è vero che sono più bravi a selezionare le startup e il team. Ho visto venture capital farsi aiutare da modelli quantitativi guidati dall’Intelligenza Artificiale, così come ho visto VC stare fino a notte fonda a parlare con membri di startup appena nate. Perché il VC – almeno per quello che ho sempre pensato – è una missione. Sia politica che finanziaria. Non mera speculazione. Lo stesso governo inglese appoggia le startup, evitando investimenti a pioggia, ma dando supporto logistico e diplomatico.

LA PROSSIMA ONDATA?

Secondo quanto riportato dal Financial Times “una grossa ondata di finanziamenti di VC è stata diretta verso il settore automobilistico con circa 220 milioni di dollari di investimenti annunciati per la prima settimana di gennaio da due gruppi distinti: Toyota Research Institute e AutoTech Venture. Mentre sta costantemente crescendo il numero di fondi che si sta specializzando nel settore automobilistico, è possibile delineare due approcci molto differenti. Una parte di questi investitori infatti si sta focalizzando sui servizi di trasporto a breve/medio termine, mentre un’altra parte sta scommettendo su visioni futuristiche di veicoli completamente automatici”.

Oggi, il mercato delle criptomonete è crollato. Dai massimi, in meno di un mese, il bitcoin ha perso quasi il 60 per cento. È la natura umana. Almeno così dicono. Esaltazione e depressione. La bolla dei tulipani? Non lo so. Per ora no. Ah. Dimenticavo. Il Financial Times con le automobili guidate dall’AI a bordo. Sì. Penso anche io che saranno il futuro. Lo pensano tutti. Ma ancora lontano. Troppo lontano per i VC nostrani.

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Molta acqua è passata sotto i ponti da allora. Il sistema finanziario messo sotto accusa nei giorni drammatici del crack Lehman Brothers ha introdotto nuove regole di controllo. La crisi, in qualche misura e in modo non certo omogeneo, si è attenuata. Ed è curioso vedere – segno che la base tecnologica di bitcoin era molto solida – che lo stesso establishment finanziario che le criptovalute cercava di aggirare, si sta dando da fare per fare di blockchain, il “libro contabile” di bitcoin, uno degli ingredienti più interessanti nella ricetta della trasformazione digitale.

Le iniziative di ricerca e sviluppo di soluzioni, piattaforme e servizi non riguardano soltanto la frizzante realtà del fintech, sostenuta dall’evoluzione del mercato ma anche dall’introduzione di normative molto aperte sul denaro e le transazioni finanziarie. Anche le banche importanti sono impegnate in prima persona, e non solo nella sperimentazione: diversi progetti sono in fase avanzata.

All’inizio dell’anno, un consorzio di sette banche europee tra cui UniCredit ha firmato un protocollo di intesa per lo sviluppo congiunto di una nuova piattaforma di trading basata su cosiddetti “ledger” distribuiti e rivolta espressamente alla piccola e media impresa. Digital Trade Chain (DTC) renderà più facile e meno rischioso le attività commerciali e gli scambi tra le piccole imprese, specie in un contesto internazionale. Recentemente è stato annunciato che IBM fornirà al consorzio il supporto tecnologico e infrastrutturale necessario, facendo leva sulla partecipazione di Big Blue al progetto di Hyperledger Fabric, una piattaforma blockchain open source gestita dalla Linux Foundation.

#blockchain Il ribelle che cambia, cambiando il mondo
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IBM, com’era prevedibile, non è il solo colosso lanciatosi nella tenzone del fintech su grande scala, ispirata agli stessi schemi delle criptovalute. Per una Microsoft che questa estate ha annunciato alle imprese il lancio del suo CoCo Framework, che consentirà di sviluppare “enterprise blockchain networks” in ambiente Microsoft Azure, Intel ha scelto di partecipare, anche finanziariamente, a Corda, altro progetto ispirato a blockchain di R3 – società privata americana creata tre anni fa da un trader di Borsa – e molto focalizzato sui servizi per il mondo del banking e del mondo finanziario in generale.

Tutto questo movimento indica chiaramente che la tecnologia blockchain, forse opportunamente rivisitata, potrebbe essere realmente disruptive nel trasformare il modo di concepire le transazioni e le relazioni d’affari oltre che monetarie. Naturalmente – e la recentissima “stretta” imposta dalle autorità cinesi sulle criptovalute e le “Initial Coin Offering” sviluppate sulla rete Ethereum ce lo ricorda – saranno necessari lunghi ragionamenti sul sistema di regole e di tutele da imporre ai provider di questi servizi. Non mancheranno però le opportunità di business che si aprono nei confronti del mondo fintech italiano. Sarebbe davvero il caso di non perderlo questo treno, magari facendosi dare una mano dal sistema accademico chiamato a formare coder, matematici ed economisti capaci di muoversi in un contesto interdisciplinare.

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Quella del fintech è una vera e propria “rivoluzione culturale”: annunciata da tempo, sta diventando una realtà anche nel nostro Paese, dove sono nate o si stanno sviluppando esperienze innovative di segno diverso. Secondo il rapporto «Digital disruption – How Fintech is Forcing Banking to a Tipping Point» di Citigroup di marzo 2016, nel mondo gli investimenti in tecnologia connessa alla finanza sono cresciuti in modo esponenziale nell’ultima decade: da 1,8 miliardi di dollari nel 2010 a 19 miliardi nel 2015. Gli investimenti in start-up che operano nel settore sonoinvece triplicati tra il 2013 e il 2014 passando da 4,05 miliardi a 12,2 miliardi di dollari con una crescita del 201% a livello globale nel 2014 (rispetto a una crescita media di tutti gli altri investimenti del 63%) e attestando l’Europa come l’area con la crescita più sostenuta, pari al 215% (1,48 miliardi) guidata da Regno Unito e Irlanda (42% degli investimenti totali). (Fonte:«The future of fintech and banking» di Accenture).

Fra le società hi-tech che hanno già vinto la sfida, Satispay: la startup italiana dei pagamenti da mobile che sarà fra le protagoniste di Smau Milano 2017 (24-26 ottobre, Fieramilanocity) e che proprio nei giorni scorsi ha chiuso il terzo round di investimento con una raccolta record di oltre 18 milioni di euro. Un aumento di capitale che ha visto la partecipazione di Banca Etica e Banca Sella, a conferma di come anche il mondo bancario stia ormai guardando con sempre maggiore attenzione a un fenomeno che non può più essere ignorato. Ad oggi l’applicazione, che funziona con qualsiasi tipo di Smartphone, ha già raccolto l’adesione di 19mila negozi convenzionati in tutta Italia, mentre gli utenti attivi sono oltre 175mila. Collegandosi al conto corrente e gestendo i pagamenti attraverso dei bonifici è possibile bypassare i tradizionali circuiti delle carte di credito e di Paypal, con bassi costi di transazione per gli esercenti che favoriscono così i micropagamenti. Numeri da record  per una realtà che deve vedersela con la concorrenza di colossi del calibro di Apple ed Android  e che si è mostrata capace di proporre un’innovazione in grado di reggere all’onda d’urto dei big player. Satispay sarà invitata a raccontare la sua esperienza all’interno di uno Smau Live Show dedicato al tema mercoledì 25 ottobre, alle ore 11.30.

La Regione Lombardia presenterà invece un’area con 4 startup che hanno un ruolo di spicco nel panorama fintech italiano. “Quella del fintech è una “rivoluzione” che apre nuove opportunità per lo sviluppo dell’imprenditorialità. Declinazione del modello “Impresa 4.0” – spiega Danilo Maiocchi, Direttore Generale Sviluppo Economico di Regione Lombardia – il fintech favorisce, infatti, il percorso di digitalizzazione del sistema economico, introducendo modalità innovative di finanziamento alle imprese del territorio e rinnovando i modelli di business e di crescita competitiva delle imprese. La Lombardia, in tale ambito, è regione trainante: si consideri, ad esempio, che nel crowdfunding si posiziona al primo posto in Italia per numero di imprese che si avvalgono di internet per la raccolta di risorse finanziarie sotto forma di capitali di rischio crowdfunding) o di prestiti (lending crowdfunding). Il fintech rappresenta, quindi, un ambito di particolare interesse per Regione Lombardia. Per questo motivo sono già state promosse alcune iniziative volte a favorire la diffusione di una maggiore conoscenza circa le dinamiche di tale settore e a valorizzare, nell’ambito delle recenti iniziative “Fintech Award” e “Fintech Competition” le migliori imprese lombarde, creando opportunità per le start-up fintech in termini di visibilità e potenziali collaborazioni con il sistema finanziario. Il percorso promosso continua anche in occasione di Smau Milano, grazie alle iniziative dedicate alle start-up attive nell’ambito del Fintech e alle occasioni di networking e confronto sull’evoluzione di tale settore”.

Fra le startup proposte nell’area della Regione Lombardia Moneyfarm, realtà con sede a Milano, Cagliari e Londra, che offre la consulenza necessaria a disegnare una soluzione di investimento adatta al raggiungimento degli obiettivi personali, proponendo ai suoi clienti una serie di portafogli in ETF che si differenziano tra loro per livello di rischio/rendimento, rappresentato da un diverso mix di asset class, che copre varie aree geografiche, valutarie e settoriali, e per numero di strumenti inclusi nei portafogli. N26 è la banca per smartphone Leader in Europa fondata nel 2013 che ha rivoluzionato il mercato del retail banking europeo e che da maggio è arrivata anche in Italia: a fine agosto ha raggiunto  la soglia dei 500.000 clienti in Europa, dove è presente in ben 17 Paesi (+1.500 clienti al giorno e + 200.000 solamente negli ultimi 5 mesi). La startup, dotata di  licenza bancaria completa, sta  ridefinendo gli standard del settore bancario: N26 ha infatti disegnato una app per il proprio conto corrente rendendo l’esperienza d’uso semplice, veloce e moderna. Ecco che ad esempio il processo per l’apertura di un nuovo conto corrente dura solo otto minuti e può essere completato interamente da smartphone. I clienti possono inviare denaro istantaneamente in pochi click ai loro amici e contatti via email o sms. N26 è disponibile su Android, su iOS e su desktop. La startup ha ricevuto più di 55 milioni di dollari da fondi quali Horizon Ventures di Li Ka-Shing, Battery Ventures e Valar Ventures, in aggiunta ai membri del consiglio di amministrazione  Zalando, EarlyBird Ventures e Redalpine Ventures. Prestiamoci è invece una piattaforma Online di P2P Lending che si pone la mission di gestire l’incontro tra domanda e offerta di prestiti tra privati, valutando in maniera innovativa il merito di credito dei debitori e gestendo i flussi di pagamento tra le parti. Gli obiettivi alla base del progetto sono: ridurre il costo dell’intermediazione finanziaria; incrementare l’offerta di credito verso le famiglie; proporre una maggiore diversificazione del portafoglio a famiglie ed investitori istituzionali e fornire rilevanti servizi di gestione del rischio di credito e di liquidità, con un sistema completamente digitalizzato. E’ oggi la prima piattaforma in Italia e ottava in Europa con circa 3 milioni di erogato nei primi nove mesi del 2017. Motusquo è una startup che ha sviluppato un algoritmo di matching che sulla base di un profilo predefinito o personalizzato dall’utente investitore, individua delle opportunità d’investimento/prestito in favore di un pool di privati richiedenti. La piattaforma interagisce con la società di informazioni finanziare CRIF che  profila i richiedenti sulla base delle informazioni in proprio possesso indicando il grado di rischiosità del prestito. Il software di Motusquo è integrato con la società di pagamenti Lemonway, autorizzata e regolata dalla Banca di Francia e registrata come operatore Europeo.

Se Prestiamoci e Motusquo regolano in modo diverso i prestiti fra privato, il fintech ha aperto anche alla possibilità di prestiti diretti tra privati e imprese.

Il Peer to Peer lending di BorsadelCredito.it rivoluziona i meccanismi tradizionali del credito, perché a prestare alle aziende che hanno superato positivamente la valutazione sono direttamente i privati. BorsadelCredito.it è infatti il primo operatore italiano di P2P lending per le PMI e micro-imprese. Si conferma come leader del settore con oltre 15.000 imprese clienti provenienti da tutta Italia, oltre 2000 prestatori e oltre 15 milioni di euro finanziati (in crescita di 1 milione mese su mese).

Infine, a Smau la milanese Credimi una start-up tecnologica, fondata nell’ottobre 2015 da Ignazio Rocco insieme a un gruppo di 25 giovani talenti, in gran parte tra i 28 e i 35 anni. Credimi è un intermediario finanziario autorizzato e vigilato da banca d’Italia alla concessione di finanziamenti, ex art. 106, l’unica ad oggi tra le startup del settore ad essere autorizzata. Si tratta di un nuovo prodotto finanziario digitale, facilmente accessibile a ogni azienda italiana, che, grazie alla tecnologia, permette di rendere liquido il capitale circolante in 48 ore. Qualsiasi fattura verso aziende italiane può essere presentata per l’anticipo online e liquidata entro 48 ore, senza inviare o compilare alcun documento, e senza muoversi dal proprio ufficio. Credimi ha a disposizione fondi che permettono di erogare fino a 300 milioni di finanziamenti nei prossimi mesi.

Queste solo alcune fra le innovazioni presentate a Smau: l’appuntamento è dal 24 al 26 ottobre a Fieramilanocity.

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