L’Assemblea dei Soci di CBI S.c.p.a. Società Benefit – azienda che da oltre trent’anni sviluppa infrastrutture ed ecosistemi digitali per lo scambio dei dati nel settore finanziario – ha approvato l’esercizio di bilancio 2025. Tra i principali risultati emergono un aumento dei ricavi del 14% rispetto al 2024 e un attestamento dell’EBITDA margin al 21%. Numeri che confermano il ruolo di riferimento ricoperto dalla Società nell’ambito dell’innovazione collaborativa a supporto dell’ecosistema finanziario e che sono frutto del consolidamento dei progetti previsti nel piano strategico 2025 – 2028, nonché dell’espansione dell’offerta di servizi digitali di pagamento, unitamente a un progressivo rafforzamento della presenza internazionale, anche grazie a partnership con importanti player di mercato.

L’esercizio di bilancio riflette, in particolare, il successo dei servizi che CBI mette a disposizione di banche, Prestatori di Servizi di Pagamento e Pubblica Amministrazione. A partire da CBI Name Check, il servizio di Verification of Payee che consente di verificare la corretta associazione tra l’IBAN e il nome del beneficiario prima che il pagamento venga processato: il servizio ha fatto registrare, dal go-live nell’Area Economia Europea a ottobre 2025, una media di 150 milioni di verifiche al mese.

Si è consolidata, inoltre, nel 2025, la crescita dei servizi Check IBAN, CBILL e CBI Globe – Funzionalità Attiva, e il lancio del servizio di digitalizzazione degli avvisi di pagamento, Request to Pay. In particolare, Check IBAN, che consente di verificare in tempo reale la corretta associazione tra codice IBAN e Partita IVA del beneficiario di un pagamento, ha segnato una crescita del 36% sul 2024, con un numero di verifiche cumulate pari ad oltre 28 milioni; CBILL, che consente di consultare e pagare online bollettini di utenze, assicurazioni, nonché tasse, tributi, bolli auto e altri avvisi pagoPA, ha registrato oltre 100 milioni di operazioni, con un incremento del 9% rispetto al precedente anno; CBI Globe – Funzionalità Attiva, che consente di agire in qualità di Terza Parte in ambito PSD2, ha evidenziato un incremento dell’operatività superiore al 70%, sempre su base annua.

“Il 2025 – ha affermato il Presidente di CBI, Salvatore Maccarone – è stato un anno in cui la nostra Società non solo ha dato continuità alle attività previste, ma ha saputo anche espandere la propria azione, ponendo le basi per traiettorie di sviluppo che ci accompagneranno nel medio-lungo periodo. Il nostro obiettivo, in linea con il Piano strategico 2025-2028 approvato lo scorso anno, è il rafforzamento della nostra postura internazionale, l’ampliamento della gamma dei servizi in ambito Open Finance, e l’assunzione di un ruolo attivo nelle grandi evoluzioni di sistema — come i servizi di identità digitale e le iniziative europee sui pagamenti, tra cui l’ambizioso progetto dell’Euro Digitale, il più grande esercizio di armonizzazione e innovazione finanziaria che l’Unione si appresti ad affrontare”.

Guardando ai prossimi mesi, inoltre, CBI è destinata a consolidare ulteriormente il proprio posizionamento come industry utility di riferimento, impegnata a sostenere l’innovazione, la competitività e la solidità dell’architettura finanziaria nazionale, in un contesto di profonde trasformazioni regolamentari e tecnologiche. Nel corso del 2026, infatti, la Società rafforzerà la propria offerta in ambito open finance, ampliando il servizio Request to Pay, di digitalizzazione degli avvisi di pagamento, dall’ambito Pubblica Amministrazione a quello dei fatturatori privati, e realizzerà e gestirà il nuovo sistema CBI-Comp per la compensazione multilaterale dei pagamenti al dettaglio domestici (assegni, incassi commerciali e transazioni della monetica).

“Assumere la gestione del nuovo sistema di compensazione multilaterale CBI-Comp richiama la capacità di presidiare un’infrastruttura essenziale per la continuità operativa del sistema bancario, assicurandone resilienza, affidabilità e piena governabilità industriale – ha commentato Liliana Fratini Passi, Direttore Generale di CBI – In questi mesi abbiamo ulteriormente consolidato il nostro ruolo di abilitatore dell’innovazione nel sistema finanziario: i risultati ottenuti da servizi maturi come CBILL e dalle iniziative in ambito open finance, tra cui il servizio CBI Name Check confermano l’efficacia di una strategia fondata su coopetition, innovazione tecnologica responsabile e apertura internazionale. Nel corso dell’Assemblea dei Soci abbiamo anche presentato la Relazione di Impatto, che racconta in modo trasparente l’impegno di CBI come Società Benefit e il valore generato per il settore bancario in termini di impatti ESG misurabili a supporto delle banche partecipanti.”

L’odierna Assemblea dei Soci è stata, infatti, anche l’occasione per presentare la Relazione di Impatto 2025, che testimonia il percorso avviato da CBI con l’adozione dello status di Società Benefit e rafforza l’impegno della Società nella promozione di un modello di sviluppo sostenibile, capace di generare valore duraturo e condiviso e benefici concreti per l’industria finanziaria e tutti gli stakeholder.

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CBI S.c.p.a. Società Benefit, che sviluppa infrastrutture ed ecosistemi digitali per lo scambio dei dati nel settore finanziario, realizzerà e gestirà il nuovo sistema CBI-Comp per la compensazione multilaterale dei pagamenti al dettaglio domestici (assegni, incassi commerciali e transazioni del circuito Bancomat).

Il Comitato Direttivo della CIPA (Convenzione Interbancaria per l’Automazione tra la Banca d’Italia, l’ABI, banche ed altri soggetti finanziari – www.cipa.it) ha condiviso la scelta del mercato a favore della soluzione di CBI, elaborata – di concerto con Bancomat – nel corso di un processo di valutazione avviato in sede CIPA a seguito dell’intenzione manifestata dalla Banca d’Italia di dismettere il proprio sistema di compensazione BI-Comp. L’orientamento delle banche conferma la fiducia riposta in CBI e, in particolare, nella sua solidità tecnica, nella sua governance e nella capacità di operare in un quadro di elevata complessità.

In continuità con l’attuale sistema BI-Comp, CBI-Comp compenserà e invierà al regolamento in moneta di banca centrale i saldi netti dei pagamenti domestici denominati in euro scambiati tra i Prestatori di Servizi di Pagamento (banche e altri intermediari), mantenendo elevati standard di sicurezza, prevedibilità di costi, continuità e affidabilità. Il sistema sarà sottoposto, secondo quanto previsto dal quadro normativo vigente, alla sorveglianza della Banca d’Italia.

Con il nuovo modello di governance, CBI si impegna a garantire una transizione ordinata e sicura e preservare la stabilità dei flussi finanziari nazionali, permettendo di evolvere verso un’infrastruttura privata scalabile, capace di elaborare i saldi di oltre 2,1 miliardi di transazioni, di importo complessivamente superiore a 736 miliardi di euro (dati 2025), in pieno allineamento ai progetti europei e in vista di ulteriori possibili sviluppi nel panorama dei pagamenti digitali.

“Assumere la gestione del nuovo sistema di compensazione multilaterale CBI-Comp rappresenta per noi un passaggio di grande responsabilità che ci consente di mettere a disposizione del nostro Paese un’infrastruttura moderna, resiliente e pienamente allineata agli standard europei, garantendo continuità operativa e stabilità in una fase cruciale di evoluzione del sistema dei pagamenti” dichiara Liliana Fratini Passi, Direttore Generale di CBI. “Con CBI-Comp, CBI compie inoltre un’evoluzione significativa, passando da un modello fondato sulla messaggistica a un ruolo diretto nelle dinamiche core dei pagamenti, rafforzando il presidio infrastrutturale nazionale e contribuendo in modo concreto alla modernizzazione e alla competitività del sistema Paese”.

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Questa collaborazione consentirà ad entrambi gli operatori di ampliare i rispettivi mercati, costituendo una rete di verifica più ampia e un maggiore livello di sicurezza per gli utenti dei servizi finanziari. In particolare, nei prossimi mesi, le banche italiane potranno effettuare verifiche all’estero attraverso CBI, implementando una soluzione unica a livello nazionale e transfrontaliero.

Il servizio “Pre-Validation Account” di Swift è una soluzione innovativa che mira a ridurre eventuali errori nell’esecuzione di pagamenti. Utilizzando la tecnologia API, il suo vasto network e le migliori fonti di dati per verificare la correttezza delle informazioni necessarie a disporre un pagamento, il servizio Swift aggiunge un livello ulteriore di sicurezza a ogni trasferimento, riducendo i rischi derivanti da tentativi di frode ed errori nell’inizializzazione di pagamenti.

Il servizio “Name Check” di CBI è stato progettato per verificare in tempo reale la corretta associazione tra i codici IBAN e i nomi dei beneficiari dei pagamenti. Rivolto principalmente ai Payment Service Provider (PSP) e alle aziende, che a loro volta potranno offrirlo alla clientela finale, fornisce, grazie a un algoritmo di matching centralizzato e avanzato, un livello essenziale di sicurezza per la riduzione dei rischi connessi alle operazioni di pagamento. Il servizio Name Check di CBI assicura che i pagamenti siano inviati ai destinatari previsti, aiuta a prevenire i comportamenti fraudolenti e gli errori accidentali dei pagamenti, incrementando sicurezza e stabilità dell’industria finanziaria.

CBI si avvarrà della rete di Swift, composta da oltre 11.500 istituzioni finanziarie in più di 200 Paesi, per portare i vantaggi del servizio “Name Check” a un pubblico europeo e internazionale, migliorando ulteriormente la stabilità e l’efficienza del settore finanziario e promuovendo lo sviluppo di prodotti e servizi innovativi. Inoltre, ”Name Check” consente ai PSP di offrire un servizio antifrode integrato, nel pieno rispetto del nuovo quadro normativo europeo che si sta delineando con le proposte di regolamentazione sui pagamenti istantanei (SCT inst) e la Payment Service Regulation (PSR). Il servizio “Name Check” è stato lanciato in Italia a luglio 2023 e sarà adottato dai principali intermediari italiani.

Liliana Fratini Passi, Direttore Generale di CBI, ha commentato: “L’espansione del servizio “Name Check” in tutta Europa e a livello internazionale testimonia il nostro impegno per l’innovazione e la sicurezza delle transazioni finanziarie. In un mondo sempre più digitale e interconnesso, e in particolare in uno scenario di open finance sempre più sfidante, siamo impegnati a fornire ai nostri clienti gli strumenti necessari per effettuare transazioni in modo sicuro ed efficiente. Questa collaborazione con Swift è una pietra miliare che semplificherà il modo in cui vengono effettuati i pagamenti, offrendo tranquillità a privati e aziende”.

Erika Toso, Head of South East Europe di Swift, ha dichiarato: “L’ampiezza della rete Swift e la ricchezza dei suoi dati costituiscono un valore ineguagliabile e consentiranno a CBI di estendere il servizio Confirmation of Payee a un numero ancora maggiore di clienti. Il modo in cui conosciamo il sistema del denaro si sta evolvendo e le minacce informatiche sono in aumento; è quindi più che mai importante che i pagamenti vengano eseguiti in modo sicuro e protetto. Il servizio Pre-Validation di Swift fa proprio questo ed è garantito dal nostro impegno in materia di sicurezza, integrato nella nostra rete ad ogni livello. Insieme a CBI, siamo entusiasti di poter offrire questa promessa di pagamenti sicuri e veloci a un numero ancora maggiore di clienti e alla nostra comunità in tutto il mondo”.

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L’accordo ha come oggetto la fornitura della soluzione Alternative Data per Smart Lending, ovvero l’offerta di nuovi servizi fintech a banche ed istituti di credito italiani, attraverso l’impiego degli alternative data, forniti da The Data Appeal Company società del gruppo Almawave. Questi, disponibili accedendo a molteplici sorgenti digitali, alle informazioni presenti online e ricorrendo ad avanzati algoritmi di Intelligenza Artificiale, consentono di analizzare con precisione contenuti e informazioni funzionali a migliorare la comprensione del cliente e parametri utili a una più efficace gestione operativa, sempre più orientata alla sostenibilità.

I dati forniti agli intermediari finanziari, e in costante aggiornamento, permettono alla banca, ad esempio, di disporre di una serie di indicatori estremamente utili nel processo di analisi del merito creditizio dei singoli clienti. Il tutto nel pieno rispetto di privacy e normative.

Tutto ciò unitamente all’esperienza in ambito Fintech di CBI, che con la soluzione internazionale “CBI Globe” è in grado di consentire ai Player del settore di raggiungere, tramite un’unica connessione, il mercato bancario domestico ed i principali hub internazionali. Nel suo ruolo di industry utility, da oltre 25 anni CBI supporta l’industria finanziaria italiana nelle attività di digitalizzazione dei servizi finanziari, contribuendo ad ampliare il livello di integrazione ed efficienza nel mercato dei pagamenti nel nostro Paese abilitando nuove opportunità di business in ambito Open Finance e Data Economy.

Valeria Sandei, Amministratore Delegato di Almawave ha sottolineato:“La partnership con CBI consente di facilitare l’introduzione delle soluzioni del nostro Gruppo nel mercato delle Banche italiane e di fare importanti passi in avanti verso un modello di istituto bancario sempre più digitale, data driven e sostenibile. Questa partnership, com’è nella mission di Almawave, punta infatti a rendere maggiormente tangibile il potenziale dell’Intelligenza Artificiale nel quotidiano delle persone e se da un lato consentirà alle banche, mediante l’analisi dei dati, di comprendere meglio la situazione e i bisogni dei clienti, dall’altro permetterà di offrire ai clienti stessi prodotti migliori ed efficaci, riducendo anche il time to market”.

Liliana Fratini Passi, Direttore Generale di CBI ha evidenziato:“CBI e Almawave aprono le porte ai nuovi paradigmi open finance per consentire ai Prestatori di Servizi di Pagamento di utilizzare agevolmente servizi fintech caratterizzati da elevata complessità tecnologica. Lo sviluppo di partnership di valore, quale quella con Almawave, mette a disposizione dell’industria finanziaria un patrimonio esperienziale importante, basato sulla collaborazione per una migliore competizione, che consente la creazione di un nuovo paradigma del ‘fare banca’ sempre più innovativo e sostenibile”.

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Progetti e servizi digitali di pagamento hanno aiutato CBI a consolidare il ruolo di enabler dell’ecosistema pre-competitivo per l’innovazione dell’industria finanziaria anche a livello internazionale. «Questo è avvenuto in rapporto a open banking e open finance, sviluppando iniziative che consentono l’interoperabilità e la circolarità dei servizi tra banche tradizionali e digitali, fintech e tech provider» – spiega Liliana Fratini Passi, direttore generale CBI. In Italia, l’adozione di servizi open banking è ancora inferiore rispetto ad altri Paesi del Vecchio Continente come emerge dall’ultimo studio condotto congiuntamente da CBI e PwC. «Il numero di third-party provider (come gli istituti di pagamento e quelli di moneta elettronica) che offrono account information payment initiation in Europa è quadruplicato. L’emergenza sanitaria ha intensificato il ricorso al pagamento elettronico. Secondo il Politecnico di Milano, i pagamenti con carte, app e altri strumenti tracciabili, nel 2021 sono arrivati a 327 miliardi, in aumento del 22% su base annua, e hanno visto crescere fino al 38% l’incidenza sui consumi delle famiglie. Questo dato, lato CBI, è confermato dal raddoppio del numero di cittadini (arrivati a 11 milioni) che nell’ultimo anno hanno usato il servizio CBILL, che consente di consultare e pagare online avvisi di pagamento di aziende e Pubblica Amministrazione, semplificando la riscossione da parte degli enti e consentendo ai cittadini di fare i pagamenti in modo facile e sicuro ovunque si trovino».

SERVIZI OPEN BANKING

CBI ha sviluppato un ecosistema pre-competitivo con l’obiettivo di facilitare il processo di massima interoperabilità dell’open banking in Italia e in Europa «La piattaforma CBI Globe – spiega Fratini Passi – è stata scelta da circa 300 intermediari di radicamento del conto che, nel solo 2021, hanno ricevuto oltre 70 milioni di invocazioni API da circa 130 prestatori di servizi di pagamento attivi nel ruolo di terza parte. Il volume di operazioni registrate, in aumento del 135% sull’anno precedente, evidenzia il crescente interesse verso il business abilitato dall’open banking. «Nel 2021 – prosegue Fratini Passi – CBI ha reso altresì disponibile la soluzione CBI Globe Funzionalità Attiva, grazie a cui gli intermediari possono agire anche come terza parte, raggiungendo il mercato bancario italiano e i principali hub europei».

Il grande lavoro di CBI risiede non solo nello sviluppo di piattaforme e servizi innovativi, ma anche nella capacità aggregativa dei vari attori dell’ecosistema. Infatti, l’innovazione collaborativa porta successo se supportata dall’adesione dei soggetti dell’ecosistema e per questo l’impegno non è solo quello di creare use case innovativi, basati su standard interoperabili, ma anche quello di garantire che questi siano adottati da una moltitudine di soggetti, in modo che il servizio possa essere usato dalla collettività, beneficiando dei vantaggi della cosiddetta “economia di rete”.

Accelera l’Italia nell’adozione di servizi #openbanking e #openfinance – Liliana Fratini Passi @CBI_Scpa
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NUOVI SERVIZI OPEN FINANCE

I nuovi potenziali servizi Open Finance riguardano i settori payments & lending e digital onboarding. Check IBAN è tra i servizi a valore aggiunto sviluppati in ottica evolutiva oltre la compliance con la PSD2. Il servizio è stato impiegato dalla PA, durante l’emergenza Covid-19, a supporto dell’erogazione delle misure economico-fiscali varate dal governo. Nel 2021, CBI ha implementato il servizio per le imprese (Check IBAN privati), ad oggi adottato da oltre l’85% del mercato bancario domestico, per mitigare il rischio di frodi e garantire più stabilità al sistema finanziario. In fase di rilascio è Request to Pay XML CBI, grazie al quale il cliente creditore, tramite la propria banca, può inizializzare una Request to Pay sulle banche passive, che trasmetteranno la richiesta alla banca del debitore e, quindi, al debitore stesso. Con il servizio Smart Onboarding, invece, prestatori di servizi di pagamento e corporate potranno semplificare i processi di onboarding dei clienti ottenendo istantaneamente, da parte degli intermediari aderenti e previo conferimento del consenso da parte dell’utente finale, informazioni degli utenti interessati.

Check IBAN cross border consentirà l’ampliamento del servizio Check IBAN alle verifiche nell’area economica europea. Con Name Check sarà possibile verificare online la corrispondenza tra nominativo del beneficiario di un Sepa Credit Transfer e il relativo codice IBAN. CBI sta lavorando anche a un servizio in tema fatture anticipate e sul progetto CBI Hub Cloud, che prevede il passaggio delle infrastrutture attuali, che gestiscono le transazioni di pagamento e incasso multibanca tra le aziende italiane e verso la PA su tecnologia cloud privata e dedicata, mutuata dalla piattaforma di Open Banking CBI Globe.

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L’“Open Banking” è un trend in crescita a livello internazionale; ad oggi, in più di 60 paesi sono state avviate iniziative in tale ambito: in alcuni casi, direttamente dal Regulator locale (es. FCA in UK, Commissione Europea in UE, ACCC in Australia), in altri casi, da operatori di mercato (es. USA).

Sono queste alcune evidenze del primo “Global Open Banking Report”, presentato a Roma da CBI, l’hub collaborativo per l’innovazione tecnologica e la digitalizzazione dell’industria finanziaria, e PwC Italia, che fornisce un quadro completo dello stato dell’arte dell’Open Banking, evidenziandone potenziali tendenze ed evoluzioni future sul mercato nazionale ed internazionale.

Il Report rivela come, a livello europeo, l’adozione della PSD2 abbia senza dubbio posto le basi per lo sviluppo dell’Open Banking, stimolando la competizione nel mercato dei servizi finanziari e aprendo le porte a nuovi player, contribuendo di fatto ad un arricchimento dell’offerta bancaria per il cliente finale.

La rilevanza del fenomeno è confermata da alcuni importanti indicatori che attestano il dinamismo del mercato: oltre ai quasi 4.000 Accounting Servicing Payment Service Provider (ASPSP), cresce il numero di Third-Party Provider (es. IP/IMEL che offrono servizi di Account Information e Payment Initiation), ad oggi ca. 500 (+300% dal 2019). Nel 2021, raggiungono circa i due miliardi di euro le acquisizioni in ambito Open Banking (es. Mastercard-Aiia). Con riferimento all’offerta di servizi basati su API, lo studio condotto su 41 operatori di mercato rivela che, su un totale di 2.400 API rilevate, il 63% si basa su dati PSD2 relativi ad Account Information (AIS) e Payment Initiation (PIS). In misura inferiore (14%), cominciano ad emergere servizi basati su investimenti, prestiti o dati assicurativi.

Secondo CBI e PwC, in Italia, l’adozione di servizi Open Banking è ancora inferiore rispetto a quanto registrato in altre aree europee (es. Nordics). Una survey condotta sui principali istituti bancari italiani delinea il set dei principali servizi che compongono l’offerta Open Banking nell’attuale contesto nazionale: Account Aggregation (55%), Check IBAN (45%), Personal Financial Management (36%), Instant Payment (27%) e servizi di Identity & Digital Onboarding (18%). Per il futuro, i servizi di Digital ID & Onboarding (64%) e Check IBAN (55%) sono i VAS su cui le banche dichiarano di voler puntare.

La survey ha inoltre evidenziato che, sebbene negli ultimi 5 anni le banche italiane abbiano sostenuto importanti investimenti per adeguarsi alla PSD2 (oltre 2,5M€ per banca), nell’ultimo biennio è cresciuto il numero di istituzioni finanziare che ha investito più di 1,2M€ per lo sviluppo di servizi commerciali Open Banking (22% nel 2019 vs. 27% nel 2021). Il trend conferma la crescente volontà degli operatori ad investire nell’Open Banking e su servizi legati al mondo della digitalizzazione e sostenibilità.

“L’Open Banking rappresenta una grande opportunità per l’industria finanziaria per creare innovazione collaborativa, a vantaggio della clientela corporate e retail, anche grazie al lavoro aggregativo di ecosistemi precompetitivi come CBI. Le banche che continueranno a investire in innovazione tecnologica, competenze digitali e sostenibilità saranno le protagoniste della trasformata arena competitiva internazionale. Il report evidenzia infatti che siamo ancora in una fase iniziale di crescita e che ci sono ampi margini di sviluppo per gli operatori bancari che sapranno guardare oltre la compliance, verso l’Open Finance.” evidenzia Liliana Fratini Passi, Direttore Generale CBI, insignita a novembre 2021 del titolo di “Woman in FinTech of the Year”.

Marco Folcia, Partner di PwC Italia, EMEA Payments & Open Banking Centre of Excellence Leader spiega: “L’Italia sta proseguendo il proprio percorso verso l’Open Banking anche se, ad oggi, il tasso di adozione è ancora contenuto sia a livello di operatori di mercato (13 TPP attive) che di utenti finali (es. meno del 5% utilizzano servizi Open Banking). In tal senso, i principali elementi che potrebbero stimolarne la crescita sono: l’incremento dell’awareness verso gli utenti finali sulle potenzialità dell’Open Banking ed i benefici associati, il miglioramento delle interfacce dedicate alle terze parti messe a disposizione dalle banche e lo sviluppo di iniziative di collaborazione, anche con operatori esterni al mondo finanziario, per diffondere una cultura Open fra player di mercato.”

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Liliana Fratini Passi, nata a Roma nel 1970, è Direttore Generale di CBI, la Società Consortile per Azioni, società con 400 banche azioniste che da oltre venti anni sviluppa prodotti e servizi digitali transazionali e di pagamento per banche, intermediari finanziari e P.A. Ricopre altri incarichi anche internazionali, tra cui Consigliere indipendente di società quotata in borsa, Vice presidente UN/CEFACT (Centro delle Nazioni Unite per la facilitazione degli scambi commerciali e il business elettronico) e Rappresentante italiano presso ISO TC68 Financial Services e ISO20022. E’ autrice di numerosi articoli sulla stampa nazionale ed internazionale, key note speaker, riconosciuta opinion leader in tema di digitalizzazione, e-payment, open finance e anche gender equality nella finanza.

Woman in Finance – Italy Awards è un’iniziativa di Freshfields Bruckhaus Deringer LLP, Ambasciata britannica in Italia, studio legale Lener & Partners, in collaborazione con Borsa Italiana S.p.A.

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La spinta all’uso dei pagamenti elettronici derivante dall’emergenza sanitaria ha accentuato la richiesta di servizi finanziari evoluti da parte della clientela, accelerando il processo di innovazione del mercato dei pagamenti nel quale si confrontano banche tradizionali incumbent e nuovi player di mercato, fintech e techfin, anche grazie al nuovo quadro normativo definito dalla PSD2. Le banche si stanno da tempo organizzando in questo nuovo scenario, cambiando il proprio “mindset”, considerando la digital transformation un’opportunità rilevante per chi vuole investire e giocare un ruolo attivo nell’innovazione finanziaria.

CERTEZZA E RAPIDITÀ

In questo contesto, in cui la competizione è aspra e il costo della compliance è impattante per le banche, è importante poter contare su servizi adeguati, come Check IBAN reso disponibile da CBI, società consortile per azioni, partecipata da circa 400 prestatori di servizi di pagamento come soci e clienti, che svolge il ruolo di hub per l’innovazione tecnologica e la digitalizzazione dell’industria finanziaria, creando servizi digitali che gli stessi intermediari rendono disponibili a imprese, cittadini e Pubblica Amministrazione.

«Il servizio Check IBAN, che rientra tra le funzionalità del Gateway CBI Globe – spiega Liliana Fratini Passi, direttore generale di CBI – è rivolto a chi ha l’esigenza di verificare con certezza e rapidità la correttezza e l’esistenza dell’IBAN del proprio creditore/debitore, prima di fare l’operazione di incasso/pagamento». In pochi mesi dal lancio, il servizio Check IBAN ha consentito di verificare oltre 4 milioni di correlazioni tra codice fiscale/partita IVA e IBAN. «In particolare – continua Fratini Passi – CBI ha lavorato con PagoPA, che è stato il primo utilizzatore di Check IBAN, per rispondere all’esigenza specifica derivante dall’emergenza pandemica. Il servizio ha consentito, sin da luglio 2020, agli enti collegati a PagoPA, di erogare in modo sicuro e veloce bonus economici e fiscali ai cittadini e alle imprese che ne avevano fatto richiesta, per far fronte alla crisi causata dalla pandemia da Covid 19, contribuendo a supportare il programma di Open Government».

#OpenBanking il controllo dell’IBAN veloce e sicuro si chiama #CheckIBAN @CBI_Scpa
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USER EXPERIENCE E SICUREZZA

In questi mesi, il servizio Check IBAN è stato reso disponibile anche ai soggetti privati (tra cui le utility), che potranno interrogare in real-time i database degli intermediari aderenti per verificare la corretta associazione tra codice IBAN e codice fiscale/partita IVA comunicati dalla propria clientela. Il servizio consentirà di ottimizzare i propri processi interni, spesso gestiti analogicamente, e di incrementare la sicurezza di utenti finali e corporate a beneficio della user experience. Il servizio potrà, in logica microservizio, essere integrato via API in prodotti più complessi, abilitando nuovi casi d’uso a vantaggio degli utilizzatori finali.

Check IBAN, così come gli altri servizi in ambito open finance, inclusi nella pianificazione di CBI, consente alle banche di monetizzare le informazioni già in loro possesso. Inoltre, il lavoro degli ecosistemi finanziari, come CBI, permette di rispondere con più efficacia alle sfide del mercato transazionale e di creare valore per la clientela, offrendo servizi e soluzioni su misura, in linea con i più evoluti canoni di sicurezza e innovazione. Consentirà, inoltre, di supportare la creazione di infrastrutture open, caratterizzate da interoperabilità tecnica e semantica a vantaggio di tutti i player di mercato, replicando l’esperienza di valore che anni fa ha caratterizzato e trasformato il mercato delle telco. Tra le soluzioni sviluppate da CBI, è da ricordare anche la piattaforma CBI Globe, che ha consentito a oltre l’80% dell’industria finanziaria italiana (più di 300 banche) di rispondere ai requisiti richiesti dalla PSD2 e che nella sua funzionalità attiva permette ai PSP di raggiungere tutti i conti correnti italiani online e i principali Hub europei, accrescendo così la gamma di servizi esposti verso il cliente.

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Il Consorzio CBI, creato nel 2008 sotto l’ala dell’ABI, come think tank di innovazione per le banche italiane, ha lanciato la piattaforma CBI Globe – Global Open Banking Ecosystem con il supporto di Nexi. L’obiettivo? Supportare le imprese bancarie non solo nella corretta implementazione della PSD2, facilitando il colloquio con le fintech e altri player non bancari, ma anche nello sviluppo di futuri servizi innovativi, da inserire nella propria offerta. Abbiamo parlato della novità e dell’importanza di CBI Globe con Liliana Fratini Passi, direttore generale del Consorzio CBI: «CBI Globe consentirà a tutti gli ASPSP (Account Servicing Payment Service Provider) aderenti, anche a livello internazionale, di ottenere una maggiore facilità di adempimento agli obblighi imposti dalla PSD2 in materia di colloquio telematico per lo scambio di informazioni e pagamenti con fintech e altri player non bancari in qualità di TPP (Thirdy Party Provider), garantendo il più elevato livello di protezione dei consumatori e facilitando la creazione di servizi a valore aggiunto di cui potranno usufruire tutti gli attori dell’ecosistema di CBI Globe».

OPPORTUNITÀ DI BUSINESS

Vale la pena sottolineare come CBI Globe sia stato già scelto da circa 300 banche, con una prospettiva che mira a raggiungere il 70% del mercato. Questo obiettivo si potrà ottenere solo mettendo in circolo una forte collaborazione tra le banche, per la realizzazione di uno scenario altamente competitivo e rispondente alle necessità dei clienti.

«L’esperienza italiana del Consorzio CBI ha dimostrato che la collaborazione è la strada migliore per conseguire il massimo contenimento dei costi di adeguamento e, allo stesso tempo, per contare su un cospicuo numero di banche per promuovere l’innovazione. La realizzazione di una soluzione collaborativa infatti, potrebbe garantire risparmi pari a circa il 40%».

Anche il coinvolgimento delle terze parti risulta fondamentale. Le piattaforme digitali possono essere poliedriche e servire più mercati: CBI Globe in particolare si rivolge sia alle banche che alle terze parti, e in tale ottica è importante quindi interpellare tutti gli stakeholder.

SERVIZI CONDIVISI

«Il tema del confronto con gli stakeholder è fondamentale e per CBI Globe lo è stato sin dalla nascita» – spiega Liliana Fratini Passi. «A tal riguardo, ricordo che il Consorzio CBI – partendo dall’analisi delle varie realtà di standardizzazione in tema API in Europa e individuando il Berlin Group come più in linea con i propri obiettivi – ha definito le Implementation Guidelines API CBI, compliant con la PSD2, pubblicate già a giugno dello scorso anno sul sito www.gotoapi.com. Le specifiche sono state oggetto di una consultazione pubblica, che ha coinvolto le istituzioni italiane (come per esempio la Banca d’Italia), l’Associazione Bancaria Italiana, le banche a livello europeo, i service provider, le associazioni di imprese e di fintech e chiunque avesse interesse a dare dei feedback. E questo è il modus operandi anche alla base dello sviluppo di CBI Globe e delle sue future evoluzioni».

#PSD2 #CBIGlobe semplifica il dialogo tra TPP e ASPSP @ConsorzioCBI @nexipayments
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Come è chiaro, il progetto CBI Globe è una risposta, ben precisa, agli obblighi imposti dalla direttiva PSD2. Questa ha effettivamente accelerato il processo di crescita dei servizi a favore di una maggiore trasparenza e qualità. In che misura? «In un contesto molto eterogeneo, l’esperienza dell’Italia con CBI Globe – basato sulla collaborazione e sul colloquio tra i vari attori che possono contare su specifiche comuni e adottate trasversalmente – fa della piattaforma una di quelle maggiormente rispondenti alle esigenze di armonizzazione e standardizzazione, auspicate dalla stessa EBA, in un ambito che vede il proliferare di molteplici piattaforme aggregative di open banking».

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Il Consorzio CBI, creato nel 2008 sotto l’egida dell’ABI come think tank di innovazione per le banche italiane nel mercato dei servizi tradizionali, ha avviato il progetto Gateway PSD2 CBI che consentirà a tutti gli istituti di credito aderenti una maggiore facilità nell’interconnessione con terze parti, per un risparmio complessivo stimato per l’intera industria bancaria fino a 185 milioni di euro, pari a circa il 40% rispetto all’investimento complessivo altrimenti a carico dell’intero settore per l’adeguamento tecnico dei sistemi bancari.

In particolare, il Gateway PSD2 CBI rappresenta la prima esperienza collaborativa a livello europeo il cui modello e funzionalità sono state condivise nella community delle banche e dei principali stakeholder di mercato.

Il Gateway PSD2 CBI garantirà alle banche aderenti molteplici benefici consentendo loro di ridurre gli impatti tecnico-funzionali ed i relativi investimenti grazie all’accentramento di molteplici servizi, tra cui il riconoscimento delle terze parti, la gestione delle dispute, le analisi del rischio e altri ancora.

Il Gateway PSD2 CBI consentirà inoltre di sfruttare le opportunità di business derivanti dall’evoluzione dello scenario di mercato, rispettando l’ambito competitivo di ciascuna banca aderente.

L’avvio del progetto Gateway PSD2 CBI fa seguito ad un’altra iniziativa partita a fine 2017 relativa alla creazione delle Specifiche Tecniche PSD2, attraverso cui il Consorzio CBI definirà le linee guida tecniche di riferimento per l’implementazione dei servizi previsti dalla normativa PSD2.

“L’entrata in vigore della Direttiva 2015/2366/UE, nota come PSD2”, ha affermato Liliana Fratini Passi – Direttore Generale del Consorzio CBI, “offre importanti opportunità di business per le imprese bancarie, derivanti dall’offerta di nuovi servizi, ma, allo stesso tempo, comporta ingenti investimenti per le attività di adeguamento tecnico ed elevati impatti organizzativi. Proprio dall’analisi degli impatti di compliance e business derivanti dall’applicazione della PSD2, il Consorzio CBI ha delineato in questi mesi importanti scenari strategici di sviluppo per supportare l’intera industria bancaria”.

Al fine di presentare le principali caratteristiche del modello di funzionamento del Gateway PSD2 CBI e le modalità di adesione all’iniziativa, il Consorzio CBI ha organizzato un apposito webinar, che si terrà il prossimo 21 marzo, dalle h 10:30 alle h 11:30. Maggiori informazioni ed iscrizione sul sito www.cbi-org.eu.

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